Dnes je Sberbank veľmi úspešná, rovnako ako jedna z najväčších komerčných bánk v Rusku. Má významnú zákaznícku základňu vo všetkých odvetviach hospodárstva a v mnohých regiónoch krajiny. Sberbank má veľké množstvo pobočiek, rozsah infraštruktúry prevyšuje svojich najbližších konkurentov na svojich trhových pozíciách. Dlhoročná existencia banky nám umožňuje povedať, že Sberbank je spoľahlivá. Keďže väčšina Rusov využíva služby tejto banky už mnoho rokov, my, jej klienti, jednoducho potrebujeme poznať štruktúru práce Sberbank.
Cieľom tejto práce je študovať stratégiu rozvoja Sberbank.
Hlavnou úlohou je vykonať analýzy SWOT a PEST, analyzovať 5 Porterových síl a zvážiť stratégiu na matici BCG.
SWOT analýza sa dnes dotkla hlavných problémov Sberbank. Pokúsme sa na príklade toho najnaliehavejšieho z nich zistiť, aký je dôvod ich vzhľadu a k čomu môžu viesť. Táto analýza je uvedená v tabuľke 1.
Tabuľka 1. SWOT analýza
|
W (slabé stránky - slabiny)
|
|
T (hrozby)
|
Záver SWOT analýzy: Problémy Sberbank nie sú nijak zvlášť desivé ani hrozivé, no ich riešenie sa v žiadnom prípade nesmie odkladať. Každý problém sa môže rozvinúť do niečoho väčšieho, čo môže banku zničiť zvnútra. Sberbank potrebuje postupne a efektívne riešiť existujúce nedostatky a v tomto prípade sa takýmto vývojom vyhne.
Prejdime k PEST analýze Sberbank, ktorá je uvedená v tabuľke 2.
Tabuľka 2. Analýza škodcov
možnosti |
||
(P) Politické faktory |
Zníženie počtu bánk v dôsledku prijatia prísnejšej legislatívy na trhu bankových služieb. |
Zlúčenie malých bánk do veľkých, ktoré ponúkajú rovnaké služby ako Sberbank Banky VTB24 a TransCreditBank oznámili integráciu a takáto fúzia by mohla negatívne ovplyvniť podiel Sberbank v bankovom sektore. |
Postupná stabilizácia politický systém v krajine vedie k stabilizácii ekonomiky krajiny |
Zvyšovanie významu zahraničných bánk v ekonomike krajiny Zavedenie zahraničných bánk do ekonomiky krajiny je vždy nebezpečné, pretože im to robí banku príliš „otvorenou“. |
|
(E) Ekonomické sily |
Diskontná sadzba Bank of Russia |
Možnosť rizík pri všetkých externých operáciách |
Súkromní podnikatelia, ktorí poskytujú úvery na nákup tovaru, nie sú zaťažení daňou z príjmu |
Inflácia je každým rokom vyššia a vyššia. Úrokové sadzby na úveroch vyskakujú, hrozia investičné straty, majetok sa znehodnocuje. |
|
Na trhu je značné množstvo firiem, ktorých zamestnanci pracujú bez pracovnej zmluvy. |
||
(S) Sociálne faktory |
Životná úroveň v Rusku ako celku rastie, rovnako ako dôvera občanov v jednu z najväčších bánk v krajine |
Obyvateľstvo nemá vzdelanie, aby dobre porozumelo bankovým službám, ktoré sa im poskytujú |
Takmer každý má možnosť zobrať si pôžičku na ten či onen produkt alebo službu |
Sezónnosť poskytovania služieb |
|
(T) Technologické faktory |
Sberbank môže zvýšiť svoj podiel na trhu vykonaním technologického prestavby |
Nové technológie si vždy vyžadujú vysoké náklady, no nemusia byť vždy opodstatnené. |
Konkurenti, ktorí už majú k dispozícii nejaké nové technológie, môžu viesť k zníženiu podielu Sberbank na trhu bankových služieb. |
Záver PEST analýzy:Činnosť Sberbank je ovplyvnená mnohými vonkajšími faktormi, ktoré ju ohrozujú a otvárajú nové príležitosti. Sberbank sa bude naďalej rozvíjať a prekonávať všetky ťažkosti na svojej ceste, pričom ich identifikuje prostredníctvom dôkladných trhových analýz.
PEST analýza je marketingový nástroj určený na identifikáciu politických, ekonomických, sociálnych a technologických aspektov vonkajšie prostredie ktoré ovplyvňujú podnikanie spoločnosti.
Výsledky PEST analýzy aktivít VTB Bank - 24 v tabuľke 2.1
Tabuľka 2.1 PEST analýza VTB - 24 aktivít
Politické faktory |
Ekonomické sily |
· Voľby prezidenta Ruskej federácie. |
· Ekonomická situácia a trendy |
· Zmeny v legislatíve ovplyvňujú zmeny v štandardoch fungovania bánk. |
· Zmeny na akciových a dlhopisových trhoch (rast a pokles) |
· Sprísnenie vládnej kontroly nad bankovými aktivitami ovplyvňuje banku. |
· Úroveň inflácie ovplyvňuje sadzby vkladov, ako aj bankové tarify za poskytovanie rôznych služieb |
· Protimonopolná regulácia |
· Výmenný kurz |
· Zmeny v bankovej legislatíve |
· Zmeny v daňovej politike ovplyvňujú tarify |
· Financovanie, granty a iniciatívy |
· Zmeny výmenných kurzov ovplyvňujú bankové kurzy pri otváraní a zatváraní vkladu |
· Európska/medzinárodná legislatíva |
· Zahraničné ekonomické systémy a trendy |
· Nariadenie vlády súťaž |
· Meniace sa potreby koncového klienta výrazne ovplyvňujú vývoj |
Sociálne faktory |
Technologické faktory |
· Zmeny v legislatíve sociálnej sfére |
· Vznik nových technológií a ich zmeny ovplyvňujú prácu banky |
· Zmeny v štruktúre nákladov a výnosov prispeli k vytvoreniu produktov VTB - 24 |
· Zmena a prispôsobenie nových technológií |
· Trendy životného štýlu |
· V posledných dvoch rokoch banka sleduje inovatívne trendy |
· Základné hodnoty |
· Rozvoj konkurencieschopných technológií |
· Stredná úroveň mzdy v odvetví |
· Inovácie majú určitý potenciál, preto VTB-24 sleduje vývoj na trhu, aby držala palce. |
· Spotrebiteľské preferencie |
· Štátna technologická politika |
· Spotrebiteľské preferencie priamo ovplyvňujú služby bánk, pretože v meniacich sa podmienkach je potrebné prichádzať s novými produktmi a službami. |
· Informácie a komunikácia, vplyv internetu |
politika
Bankový sektor je výrazne ovplyvnený politickými voľbami, pretože sa mení politika, a tým aj ekonomika. Voľby prezidenta Ruskej federácie viedli k revízii bankového systému krajiny, zefektívneniu bankových aktivít, čím sa stal „transparentnejším“. Bol stanovený kurz pre prechod všetkých ruských bánk na medzinárodné normy finančné výkazníctvo, ako aj zlepšenie obrazu bánk v očiach Západu. Štátna duma Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie podporuje všetky prezidentove iniciatívy v oblasti bankovníctva. V poslednej dobe sa v Štátnej dume zvýšil záujem o Národnú bankovú radu, pretože Bola prijatá nová verzia zákona „O Banke Ruska“, čím sa rozšírili jej právomoci. Bankový systém Ruskej federácie je v úzkych vzťahoch s vládou, federálnymi orgánmi atď. prostredníctvom Ruskej banky.
Zmeny v legislatíve ovplyvňujú zmeny štandardov fungovania bánk, ako aj zmeny zmlúv a iné právne dokumenty jar.
Sprísnenie vládnej kontroly nad aktivitami bánk ovplyvňuje banku. To vedie k zmenám v zahraničnej a domácej politike.
Banka Ruska sa podieľa na rozvoji hospodárskej politiky vlády Ruskej federácie a je jadrom celého bankového systému. Predseda Ruskej banky (alebo v jeho mene jeden z jeho zástupcov) sa môže zúčastňovať na zasadnutiach Dumy pri prerokúvaní návrhov zákonov týkajúcich sa otázok hospodárskej, finančnej, úverovej a bankovej politiky. Banka Ruska tiež každoročne (najneskôr do 15. mája) predkladá Dume výročnú správu.
Vládna regulácia je obrovská, pretože... banková činnosť je oblasťou silnej konkurencie, vysokej koncentrácie finančných prostriedkov obyvateľstva, ako aj rôznych organizácií poskytujúcich služby veľký vplyv na ekonomiku krajiny.
Záver: politická situácia v krajine je v súčasnosti stabilná, a preto nepredstavuje veľkú hrozbu pre rozvoj bankového sektora. Veľké zmeny už nastali a nemali negatívny dopad na banky. Bankový sektor v Rusku zostáva zatvorený.
Hrozbou pre bankový sektor Ruskej federácie v budúcnosti môže byť jeho „otvorenie“ zahraničným bankám, ku ktorému dôjde po vstupe Ruska do WTO. Mnohí odborníci sa však domnievajú, že je to nevyhnutné pre rozvoj ruskej ekonomiky.
ekonomika
Ekonomika zatiaľ nedokáže prekonať obdobie stagnácie a dostať sa do režimu udržateľného rastu. Napriek tomu však môžeme hovoriť o vzniku trendu priemyselného rastu. V efektívnosti ruskej ekonomiky, predovšetkým v produktivite práce, nedochádza k pozitívnemu pokroku. Posilňuje sa sektorová orientácia našej ekonomiky. Miera inflácie je vyššia, ako sa očakávalo.
Zmeny výmenných kurzov ovplyvňujú bankové kurzy pri otváraní a zatváraní vkladu.
Zmeny na akciových a dlhopisových trhoch (rast a pokles) ovplyvňujú aj činnosť banky.
V prvom rade sa zvýšili tarify za služby obyvateľstvu a ceny nepotravinových a potravinárskych výrobkov. Spomedzi platených služieb obyvateľstvu sa zvýšili tarify za služby osobnej dopravy, kultúrne inštitúcie, komunikácie, bývanie a komunálne služby a lekárske služby.
Úroveň inflácie ovplyvňuje sadzby vkladov, ako aj bankové tarify za poskytovanie rôznych služieb.
Výmenný kurz (relevantný pri práci so zahraničnými zákazníkmi)
V súčasnosti dochádza k určitej stabilizácii výmenného kurzu dolára voči rubľu. Podľa existujúcej legislatívy je ruský bankový sektor uzavretý pre zahraničné banky. Základné externé náklady sa zvýšili, pretože Zvýšili sa tarify za elektrinu a komunikačné služby.
Meniace sa potreby koncového klienta výrazne ovplyvňujú vývoj, pretože v takýchto meniacich sa podmienkach je potrebné neustále prichádzať s novými tarifami, vkladmi a inými bankovými službami.
Zvýšili sa výdavky na mzdy, čistenie územia, údržbu zamestnancov, zvýšili sa dane, odvody do rôznych fondov atď.
Záver: Súčasná ekonomická situácia nepredstavuje silnú hrozbu pre rozvoj bankového systému v Rusku, ale zároveň si vyžaduje neustálu analýzu zo strany banky.
Hrozieb môže byť veľa ekonomické faktory(t.j. ich zmeny), vyžadujúce neustále posudzovanie bankou.
Zmeny v legislatíve v sociálnej oblasti, vrátane povolenia prevodu dôchodkov do neštátnych fondov, viedli k vytvoreniu produktov v banke VTB-24 - neštátna dôchodkového fondu, rôzne vklady špeciálne pre dôchodcov
Zmeny v štruktúre nákladov a výnosov prispeli k vytvoreniu produktov VTB - 24
Trendy životného štýlu. Mať bankovú kartu je prestížne, preto banka vytvorila niekoľko rôznych typov kariet pre spotrebiteľov.
V posledných rokoch nastali výrazné zmeny v základných hodnotách obyvateľstva: vzájomná pomoc a vzájomná pomoc sa vytratili, ľudia prestali myslieť na druhých, stali sa uzavretejšími a uzavretejšími.
Životný štýl sa stal drahším a luxusnejším. Pre mnohých ľudí je luxus neoddeliteľnou súčasťou života. Prevláda orientácia na západný životný štýl. Vznikol takzvaný biznis životný štýl, kedy ľudia nemajú prakticky žiadny voľný čas a celý život je stavaný na úspešnú prácu.
Spotrebiteľské preferencie priamo ovplyvňujú bankové služby, pretože v meniacich sa podmienkach je potrebné prichádzať s novými produktmi a službami.
Ekologický stav moderných miest je in nebezpečný stav, toľko ľudí je ochotných minúť peniaze na svoju „environmentálnu bezpečnosť“.
Ľudia sa snažia viac pracovať, aby si zabezpečili svoju budúcnosť. Radšej relaxujú v pohodlných podmienkach. Dobré vzdelanie je kľúčom k úspechu v živote. Preto sa cení vyššie ekonomické a informačné vzdelanie.
Dochádza k demografickému poklesu
Záver: v súčasnosti je v spoločnosti priaznivá sociálna situácia. V prvom rade sa zvýšila dôvera verejnosti v banky a zvýšil sa aj význam kartových produktov.
Hrozbou by mohol byť „šok“ bankového systému, pretože to by mohlo viesť k poklesu dôvery v banky.
Technológia
Vznik nových technológií a ich zmeny ovplyvňujú prácu banky, ako aj doplnkové služby VTB-24 S príchodom internetu a jeho rozvojom tak vznikla služba - Internet banking
S aktívnym rozvojom internetu prebieha úplne iný proces komunikácie medzi bankou a spotrebiteľmi. Takže kvôli silnému vývoju sociálnych sietí vznikla potreba zobraziť značku VTB - 24 na Kontakt, Facebook, Twitter
V posledných dvoch rokoch banka sleduje inovatívne trendy. Bolo potrebné sa rozvíjať mobilná aplikácia, pretože veľa spotrebiteľov má zariadenia ako Ipod a Iphone.
Inovácie majú istý potenciál, preto VTB - 24 sleduje vývoj trhu, aby držala palce.
Existujú špeciálne vládne služby, ktoré kontrolujú bankové činnosti, najmä operácie elektronického bankovníctva. Štát nezasahuje do zavádzania nových technológií do procesu obsluhy klientov, vykonávania transakcií a získavania informácií bánk.
Významné trendy:
· Objavenie sa nových kartových a plastových kariet, ktoré majú zberateľskú hodnotu, na trhu. Rozšírenie zoznamu služieb, ktoré môžu držitelia plastových kariet využívať
· Zvýšenie rýchlosti prevodu peňazí do rôznych miest a krajín sveta
· Možnosť spravovať svoj účet pomocou mobilný telefón a internet
· Predĺženie doby platnosti plastových kariet
· Zlepšenie technológií exportu údajov
· Väčšinou sa nové patenty týkajú plastových kariet, bankových produktov a pod.
· Rýchlosť zmien a adaptácie nových technológií je vysoká, tu však zaostávame za poprednými svetovými krajinami
Záver: Moderné technológie rozvíjať veľmi rýchlo. Je potrebné starostlivo analyzovať všetky možné nástroje z hľadiska ich ziskovosti a vybrať najsľubnejšie smery rozvoja obchodu s plastmi.
Hrozbu predstavuje skutočnosť, že prispôsobenie sa novým technológiám si vyžaduje určité náklady, ktoré však na druhej strane nemusia byť vždy opodstatnené.
Úvod
Zmeny prebiehajúce v modernej ekonomike, ako je zvýšená konkurencia, internacionalizácia a globalizácia podnikania, rozvoj informačných technológií, rastúca úloha ľudského kapitálu, rastúca neistota atď. viesť k prehodnoteniu koncepcií strategickej analýzy a riadenia podnikov, zabezpečiť ich rast, rozvoj a aktualizáciu výskumu v tejto oblasti.
Väčšina prístupov k hodnoteniu efektívnosti podnikov bola dlhodobo založená najmä na ekonomických a finančných ukazovateľoch, ktoré takéto ukazovatele vylučovali dôležité faktoryúspech akejkoľvek organizácie, ako je jej značka, znalosti a skúsenosti zamestnancov, kvalita vzťahov s klientmi a partnermi, potenciál pre inovácie atď.
Pri porovnávaní všetkých nástrojov strategickej analýzy je vhodné vyzdvihnúť techniku SWOT analýzy ako jednu z najefektívnejších v porovnaní s inými zahraničnými a ruskými technikami v súčasnosti používanými v Rusku, ktorej výhodou je možnosť aplikácie pre všetky sektory ekonomiky. , jednoduchosť používania a zrozumiteľnosť pre širokú škálu zainteresovaných osôb Táto metóda je široko používaná v zahraničnej praxi finančnej analýzy, kde je považovaná za najdôležitejší nástroj marketingovej analýzy organizácie.
Skratka SWOT bola prvýkrát predstavená v roku 1963 na Harvarde na konferencii o obchodnej politike profesorom K. Andrewsom. Spočiatku bola SWOT analýza založená na artikulácii a štruktúrovaní poznatkov o súčasnej situácii a trendoch.
V roku 1965 štyria profesori Harvardskej univerzity - Leraned, Christensen, Andrews, Guth - navrhli technológiu na použitie modelu SWOT na rozvoj stratégie správania spoločnosti. Bola navrhnutá schéma LCAG (založená na začiatočných písmenách priezvisk autorov), ktorá je založená na postupnosti krokov vedúcich k voľbe stratégie.
Keďže SWOT analýza je celkový pohľad neobsahuje ekonomické kategórie, možno ho použiť na akékoľvek organizácie, jednotlivcov a krajiny na vytvorenie stratégií v širokej škále oblastí činnosti.
To všetko vysvetľuje relevantnosť zvolenej témy práce.
Účel tejto práce: Dokončenie úlohy s využitím faktografického materiálu s prechodom od teoretických modelov a konceptov strategickej analýzy k ich aplikácii v konkrétnej situácii. A to zváženie SWOT analýzy a jej aplikácie v konkrétnej situácii.
Ciele práce:
1) Zvážte koncepciu, štruktúru, postupnosť a technológiu analýzy SWOT;
2) Vykonajte SWOT analýzu na príklade Volgo-Vyatsky Bank of Sberbank Ruska;
3) Zvážiť spôsoby ďalšieho strategického rozvoja banky pomocou nástroja SWOT analýzy;
4) Vyvodiť závery zo SWOT analýzy banky;
5) Vyriešiť problém hlavných skupín ovplyvňujúcich činnosť banky, konkrétne aplikovať Mendelowov model v praxi (identifikovať hlavných „stakeholderov“ a kvantitatívne vyjadriť ich vplyv na činnosť banky).
Predmet štúdia je Volgo-Vyatsky Bank of Sberbank Ruska.
Metodologickou a informačnou bázou sú monografie, vedecké články zahraniční a domáci vedci o problémoch strategickej analýzy vo všeobecnosti a konkrétne o aplikácii SWOT analýzy; Údaje Federálnej služby štátna štatistika(Rosstat); Internetová informačná základňa; materiály z výskumných inštitúcií; prevádzkový reporting pre skupinu Sberbank; údaje, ktoré autor získal počas vlastného výskumu.
SWOT – analýza Volgo-Vyatsky Bank of Sberbank Ruska
Sberbank of Russia je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Jej aktíva tvoria štvrtinu bankového systému krajiny a jej podiel na bankovom kapitále je 30 %. Podľa magazínu The Banker (1. júla 2009) sa Sberbank z hľadiska fixného kapitálu (Tier 1 capital) umiestnila na 38. mieste medzi najväčšími bankami na svete.
Ruská Sberbank, založená v roku 1841, je dnes modernou univerzálnou bankou, ktorá v širokej škále bankových služieb uspokojuje potreby rôznych skupín klientov. Sberbank má najväčší podiel na depozitnom trhu a je hlavným veriteľom ruskej ekonomiky. K 1. júnu 2009 predstavoval podiel Sberbank of Russia na trhu súkromných vkladov 50,5 % a jej úverové portfólio zodpovedalo viac ako 30 % všetkých úverov poskytnutých v krajine.
Hlavné charakteristiky Sberbank Ruska:
1) Sberbank je z hľadiska aktív najväčšou bankou v SNŠ
2) Sberbank je najväčšia banka v Rusku so 167-ročnou históriou,
3) Pobočkovú sieť Sberbank tvorí 17 teritoriálnych bánk a viac ako 20 tisíc pobočiek, ďalších kancelárií a iných vnútorných štruktúrnych jednotiek, ako aj približne 13 tisíc bankomatov
4) Prítomnosť vo všetkých regiónoch Ruska, v 11 časových pásmach
5) Vysoké povedomie o značke v celej krajine
6) 300 miliónov individuálnych účtov v krajine so 142 miliónmi obyvateľov
7) Kombinácia verejného a súkromného kapitálu v štruktúre základného kapitálu Sberbank umožňuje dosiahnuť rovnováhu medzi udržateľnosťou a túžbou po zlepšení efektívnosti
Ryža. 1. Podiel Sberbank Ruska v hlavných segmentoch ruského finančného trhu
Obr.2. Podiel Sberbank Ruska na trhu bankových služieb
Ryža. 3. Kľúčové ukazovatele výkonnosti banky
SWOT analýza- ide o určenie silných a slabých stránok podniku, ako aj príležitostí a hrozieb vychádzajúcich z jeho bezprostredného okolia (vonkajšieho prostredia).
1) Silné stránky (z angl. S silné stránky) - výhody organizácie;
2) Slabé stránky (z angl. W nedostatky) - nedostatky organizácie;
3) Príležitosti (z angličtiny. O príležitosti) - vonkajšie environmentálne faktory, ktorých využitie vytvorí pre organizáciu výhody na trhu;
4) Hrozby (z angl. T hreats) sú faktory, ktoré by mohli potenciálne zhoršiť postavenie organizácie na trhu.
SWOT analýza pomáha zodpovedať nasledujúce otázky:
Využíva firma vo svojej stratégii interné silné stránky alebo diferenciačné výhody? Ak spoločnosť nemá rozlišovaciu výhodu, aké sú jej potenciálne silné stránky, ktoré by sa ňou mohli stať?
Sú slabé stránky spoločnosti jej zraniteľnosti v hospodárskej súťaži a/alebo bránia možnosti využiť určité priaznivé okolnosti? Aké slabé stránky si vyžadujú úpravu na základe strategických úvah?
Aké príležitosti dávajú spoločnosti skutočnú šancu na úspech využitím svojich schopností a prístupu k zdrojom?
Akých hrozieb by sa mal manažér najviac obávať a aké strategické kroky by mal podniknúť na zabezpečenie dobrej obrany?
Miesto SWOT analýzy pri tvorbe stratégie je znázornené na obrázku 4.
Ciele SWOT analýzy :
Identifikujte silné a slabé stránky v porovnaní s konkurenciou;
Posúdiť príležitosti a hrozby vonkajšieho prostredia;
Spojte silné a slabé stránky s príležitosťami a
Hrozby;
Formulujte hlavné smery rozvoja organizácie.
Obr.4. Miesto SWOT analýzy pri tvorbe podnikovej stratégie
Silné a slabé stránky sú vnútorné vlastnosti spoločnosti, preto sú ňou ovládané. Príležitosti a hrozby sú spojené s charakteristikami trhového prostredia a treba ich brať do úvahy pri zdôvodňovaní rozvoja organizácie.
V procese vykonávania SWOT analýzy analytik hľadá odpoveď na nasledujúcu sériu otázok: aké sú silné a slabé stránky organizácie (aktuálne a predpovedané); aký je vplyv vonkajšieho prostredia na činnosť organizácie (aktuálny a predpokladaný, negatívny alebo pozitívny); miera, do akej môže organizácia využiť svoje silné stránky, aby odolala vonkajšiemu prostrediu; do akej miery jej v tom bránia jej slabosti; aké hodnotenie možno poskytnúť oblastiam podnikania organizácie (na základe kombinácií silných a slabých stránok, ako aj príležitostí a hrozieb); aké stratégie by sa mali zaviesť a implementovať v organizácii vzhľadom na súčasnú kombináciu silných a slabých stránok, príležitostí a hrozieb, ako aj predpokladanú kombináciu.
Vo všeobecnosti vykonávanie SWOT analýzy spočíva v vyplnení matice znázornenej na obrázku 5, tzv. „matice analýzy SWOT“. Silné a slabé stránky podniku, ako aj trhové príležitosti a hrozby musia byť zapísané do príslušných buniek matice.
Obrázok 5. Matica analýzy SWOT
SILNÉ STRÁNKY podniku – niečo, v čom podnik uspel alebo nejaká vlastnosť, ktorá poskytuje ďalšie príležitosti. Sila môže spočívať v skúsenostiach, ku ktorým máte prístup jedinečné zdroje, dostupnosť vyspelých technológií a moderného vybavenia, vysoko kvalifikovaný personál, vysoká kvalita vašich produktov, rozpoznanie značky atď.
SLABÉ STRÁNKY podniku sú absencia niečoho dôležitého pre fungovanie podniku alebo niečo, čo sa vám v porovnaní s inými spoločnosťami zatiaľ nedarí a znevýhodňuje vás.
Trhové PRÍLEŽITOSTI sú priaznivé okolnosti, ktoré môže podnik využiť na získanie výhody. Príležitosti z pohľadu SWOT analýzy nie sú všetky príležitosti, ktoré na trhu existujú, ale len tie, ktoré môže podnik využiť.
Trhové HROZBY sú udalosti, ktorých výskyt môže mať nepriaznivý vplyv na podnik.
Ako objekt SWOT analýzy bola vybraná banka Volgo-Vyatsky Bank of Sberbank Ruska. Tabuľka 1 predstavuje maticu SWOT, ktorá identifikuje silné stránky (S), slabé stránky (W), príležitosti (O) a hrozby (T) a uvádza ich sémantické charakteristiky. Každý z parametrov analýzy sa hodnotí kvantitatívne. Na tento účel sa používajú tieto ukazovatele:
1) z – pozorovaná hodnota dopadu alebo vplyv;
2) p – istota úsudku o pozorovanej hodnote;
3) v – významnosť parametra, ktorá je definovaná ako v=z*p
Okrem toho je možné pre každý parameter nastaviť skóre dôležitosti - k. Výsledkom je, že každá jednotlivá bunka SWOT dostane kvantitatívne hodnotenie ako súčet všetkých parametrov: U=Σ(k*v). (1) Ich číselné hodnoty a dynamika pre tri plánovacie horizonty (súčasný, budúci a perspektívny) sú uvedené v tabuľkách 2 a 3
Tabuľka 1. Matica SWOT analýzy Bezpečnostnej rady Volga-Vyatka Ruskej federácie
Právomoci | Slabé stránky |
S1 – Zákaznícky servis: skúsenosti s radením | W1 – Manažment: systémový konzervativizmus a |
zákazníkov, rozsiahla zákaznícka základňa. | riadenie, vysoká úroveň byrokratizácie. |
S2 – Personál: vysoký profesionálna úroveň | W2 – Organizačná štruktúra: škála, |
zamestnancov, dobre rozvinutá firemná kultúra. | ťažkopádna štruktúra. Nemožnosť |
S3 – Reputácia banky: úverový rating | robiť operatívne rozhodnutia v pobočkách. |
investičný stupeň, vysoká reputácia banky. | W3 – Personálna politika: fluktuácia zamestnancov na nižších pozíciách. |
možnosti | Hrozby |
O1 – Úvery fyzickým osobám: rozšírenie trhu | T1 – Regionálne banky: rozvoj regionálnych |
spotrebiteľské úvery. | banky. |
O2 – Pôžičky právnických osôb, investovanie: | T2 – Riziko: vysoké miery rastu nie sú |
rast investičnej aktivity podnikov. | len objemy úverov, ale aj rizikovosť |
O3 – RCB: vyhliadky na prácu v expandujúcej spoločnosti | transakčné údaje. |
RCB. | T3 – Hospodárska kríza: vysoká pravdepodobnosť vzniku hospodárskej krízy v zahraničí, jej negatívny dopad na ruskú ekonomiku. |
Tabuľka 2. Dynamika významnosti ukazovateľov Bezpečnostnej rady Volga-Vyatka Ruskej federácie
Súčasné U=67,48 | Budúce U = 77,24 | Perspektíva U=89,21 | |
1 | 2 | 3 | 4 |
S1 – Zákaznícky servis: skúsenosti s hromadným zákazníckym servisom, rozsiahla zákaznícka základňa | |||
S2 – Personalistika: vysoká odborná úroveň zamestnancov, dobre rozvinutá firemná kultúra | |||
S3 – Reputácia banky: úverový rating investičného stupňa, vysoká reputácia banky | |||
SLABINY | Súčasné U=60,51 | Budúce U = 69,66 | Perspektíva U=78,73 |
W1 – Manažment: konzervatívnosť systému a manažmentu, vysoká miera byrokratizácie | |||
W2 – Organizačná štruktúra: rozsah, ťažkopádna štruktúra. Neschopnosť robiť operatívne rozhodnutia v pobočkách | |||
W3 – Personálna politika: fluktuácia zamestnancov na nižších pozíciách | |||
MOŽNOSTI | Súčasné U=65,83 | Budúce U = 73,16 | Perspektíva U=75,87 |
O1 – Úvery fyzickým osobám: rozšírenie trhu spotrebných úverov | |||
O2 – Úvery právnickým osobám, investície: rast investičnej aktivity podnikov | |||
O3 – RZB: vyhliadky na prácu na rozširujúcej sa RZB | |||
HROZBY | Súčasné U=58,47 | Budúce U = 63,69 | Perspektíva U=62,17 |
T1 – Regionálne banky: rozvoj regionálnych bánk | |||
T2 – Rizikovosť: vysoké miery rastu nielen v objemoch úverov, ale aj v rizikovosti týchto operácií | |||
T3 – Hospodárska kríza: vysoká pravdepodobnosť vzniku hospodárskej krízy v zahraničí, jej negatívny dopad na ruskú ekonomiku |
Tabuľka 3. Dynamika dôležitosti parametrov
Súčasnosť | Budúcnosť | Perspektíva | |
Právomoci | |||
S1 – Práca s klientmi | 0,40 | 0,40 | 0,47 |
S2 – Personál | 0,30 | 0,20 | 0,24 |
S3 – Reputácia banky | 0,30 | 0,40 | 0,43 |
Slabé stránky | |||
W1 – Kontrola | 0,25 | 0,30 | 0,35 |
W2 – Organizačná štruktúra | 0,49 | 0,30 | 0,40 |
W3 – Personálna politika | 0,25 | 0,37 | 0,25 |
možnosti | |||
O1 – Úvery fyzickým osobám | 0,40 | 0,30 | 0,41 |
O2 – Požičiavanie právnickým osobám, investovanie | 0,40 | 0,46 | 0,38 |
O3 – RCB | 0,20 | 0,25 | 0,18 |
Hrozby | |||
T1 – Regionálne banky | 0,20 | 0,35 | 0,38 |
T2 – Rizikovosť | 0,46 | 0,29 | 0,19 |
T3 – Hospodárska kríza | 0,35 | 0,28 | 0,28 |
Parameter S1. Sberbank má, samozrejme, bohaté skúsenosti s hromadným zákazníckym servisom. V budúcnosti, s rastúcim dopytom po bankových službách medzi obyvateľstvom a organizáciami, bude mať táto skúsenosť silný vplyv na činnosť banky. Kvalitné a efektívne služby klientom však v budúcnosti dokážu poskytnúť aj veľké konkurenčné banky, čím sa význam tohto parametra pre Sberbank trochu zníži a bude si vyžadovať hľadanie a rozvoj ďalších konkurenčných výhod.
Parameter S2. S rozvojom bankového trhu v Ruskej federácii narastá dôležitosť profesionality, to platí pre všetky oblasti činnosti banky, vrátane úverov a aktivít na trhu cenných papierov.
Parameter S3. V súčasnosti nemá vysoký úverový rating veľký význam z pohľadu zákazníkov, najmä z dôvodu nízkej rozšírenosti týchto informácií v spotrebiteľskom prostredí. Postupom času, so zvyšovaním finančnej gramotnosti obyvateľstva, sa vplyv týchto informácií bude zvyšovať, avšak nie je možné tento parameter dlhodobo s vysokou istotou posudzovať, jednak vzhľadom na časový faktor prognózy, jednak vzhľadom na predpokladaný časový faktor. v dôsledku nárastu krajiny bánk s pomerne vysokým medzinárodným ratingom.
Parameter W1. Konzervativizmus systému a byrokratizácia bankových služieb má v súčasnosti relatívne nízky vplyv. Dôvodom je jasné vedenie Sberbank, jej autorita medzi obyvateľstvom. Ale v budúcnosti a v budúcnosti môže tento parameter výrazne znížiť konkurencieschopnosť banky v dôsledku rozvoja konkurentov, ktorých práca menej podlieha prísnemu systému.
Parameter W2. Organizačná štruktúra banky bude časom len rásť, čo povedie k zložitejším interným interakciám v systéme a zníženiu mobility.
Parameter W3. Fluktuácia zamestnancov môže časom viesť k nedostatku pracovnej sily
Parameter O1. Úverovanie je jedným zo základných typov bankových činností, rozširovanie trhu spotrebných úverov, vr. vrátane hypoték, na pozadí relatívneho zvýšenia finančného zabezpečenia obyvateľstva, vedie k nárastu príležitostí na ziskovú činnosť na tomto trhu.
Parameter O2. Investičné pôžičky podnikom, berúc do úvahy ich podmienky, odhaľujú široké možnosti najmä v budúcnosti.
Parameter O3. Pre činnosť banky bude v budúcnosti mimoriadne dôležitý rozvíjajúci sa trh s cennými papiermi
Parameter T1. Rozvoj regionálnych bánk v súčasnosti nepredstavuje pre Sberbank a moskovské banky vo všeobecnosti veľkú hrozbu. Treba však poznamenať, že tento segment sa vyvíja pomerne vysokým tempom, vrátane niekoľkých bánk v národných ratingoch najväčších komerčných bánk, čo následne povedie k posilneniu regionálneho segmentu.
Parameter T2. Veľký objem dlhodobých úverov obyvateľstvu v nestabilnej vnútornej a vonkajšej politickej a ekonomickej situácii spôsobuje zvýšenie rizikovosti poskytovania úverov.
Parameter T3. Integrácia ruského bankového systému do svetová ekonomika zvyšuje dopad prípadnej krízy na domácu ekonomiku, no istota tohto parametra sa nedá s vysokou presnosťou posúdiť.
Kvantitatívne hodnotenie každej bunky SWOT analýzy je uvedené v tabuľke 3, jasnejšie je znázornené na obrázku 6 pre tri plánovacie horizonty;
Obrázok 6. Dynamika kvantitatívneho hodnotenia buniek matice SWOT analýzy
Je zrejmé, že súhrnné hodnotenie prevádzkových schopností banky vo všetkých troch prípadoch prevyšuje hrozby. Podmienky sú však také, že slabé stránky banky budú časom čoraz dôležitejšie s miernym nárastom silných stránok banky.
Obrázok 7 zobrazuje dynamiku parametrov SWOT pre tri horizonty plánovania.
Každý bod diagramu je určený dvoma súradnicami: (súradnica 1 je rozdiel medzi súčtom parametrov (U) silných a slabých stránok, súradnica 2 je rozdiel medzi súčtom parametrov (U) príležitostí a hrozieb) . Smer vývoja SWOT naznačuje rastúci rozdiel medzi celkovou významnosťou pozitívnych a negatívnych parametrov.
Návrh stratégií založených na predtým vyvinutej matici SWOT sa vykonáva nasledovne.
Obrázok 7 – Dynamika parametrov SWOT pre Volgo-Vyatsky Bank of Sberbank Ruska
Na základe predtým vytvorenej matice SWOT sú navrhnuté stratégie štyroch typov:
1) Stratégie typu SO - sila-príležitosť. 2) Stratégie typu ST - sily ohrozenia. 3) Stratégie typu WO – slabé stránky-príležitosti. 4) Stratégie typu WT - slabé stránky-ohrozenia.
Na základe vykonanej SWOT analýzy vypracujeme hlavné stratégie, ktoré sú uvedené v tabuľke 4, pre každú z nich je uvedená skrátená verzia parametrov. V tomto prípade použijeme najvýznamnejšie faktory.
Tabuľka 4. Stratégie vyvinuté na základe údajov SWOT analýzy
SO1: S1 S2 O1 O2 – Rozšírenie rozsahu práce s | WO1: W2 O1 O2 – Väčšia sloboda prijatia |
jednotlivci a firemní klienti, | miestne rozhodnutia týkajúce sa pôžičiek jednotlivcom. osoby, |
zavádzanie inovatívnych riešení v tejto oblasti | individuálni podnikatelia, malé podniky. |
oblastiach, orientácia na globálne skúsenosti v | Na tento účel je vhodné použiť |
tento sektor. | informačná základňa Sberbank |
SO2: S2 S3 O2 O3 – Nárast prevádzok | WO2: W1 W3 – Znížené požiadavky na |
o trhu cenných papierov, rozvoj a realizácia investícií | pracovníkom pokladní, poskytovanie |
onny projekty. Profesionalita zamestnancov | možnosti kariérneho rastu, najmä s |
zabezpečuje budúcnosť a efektívnosť | práca v RCB |
rozvoj týchto smerov. Vysoká | |
úverový rating slúži ako jeden zo stimulov | |
práce zahraničných investorov a bánk s | |
Sberbank. | |
ST1: S1 S2 T1 T2 – Zníženie rizika | WT1: W1 W2 T2 – Zlepšenie systému |
operácie pomocou rozsiahleho | ovládanie, jeho dynamika a flexibilita pri zachovaní |
informačnú základňu o klientoch, ako aj skúsenosti | zároveň možnosť zníženia rizík v dôsledku |
zamestnancov pri odborných posudkoch fin | veľké zdroje |
podmienky klientov. Profesionalita a skúsenosti | |
práca pomôže znížiť negatívny vplyv | |
možné ekonomické krízy. Účelný | |
zameranie na domáci trh, ekonomický rozvoj | |
miki krajiny, bez ohľadu na zahraničné | |
vplyv | |
ST2: S1 S3 T1 – Využívanie hlavných výhod vo vzťahu k regionálnym konkurentom: pracovné skúsenosti a vysoká reputácia. | WT2: W3 T1 – Zvýšením miezd a zlepšením sociálneho zabezpečenia, pritiahnutím odborného personálu |
Závery:
SWOT analýza je identifikácia silných a slabých stránok podniku, ako aj príležitostí a hrozieb vychádzajúcich z jeho bezprostredného okolia (vonkajšieho prostredia). SWOT analýza vám umožňuje vybrať si optimálnym spôsobom rozvoj podnikania, vyhýbať sa nebezpečenstvám a čo najefektívnejšie využívať dostupné zdroje. Proces vykonávania SWOT analýzy spočíva vo vyplnení matice, ktorá odráža a následne porovnáva silné a slabé stránky spoločnosti a príležitosti a hrozby trhu. Toto porovnanie vám umožňuje určiť, aké kroky možno podniknúť na rozvoj podniku, ako aj to, aké problémy je potrebné urýchlene vyriešiť.
V závislosti od cieľov Volga-Vyatsky Bank of Sberbank Ruska je možné zvoliť jednu alebo viacero z vyššie uvedených stratégií uvedených v tabuľke X. V tomto prípade je vhodné vziať do úvahy väčšinu faktorov ovplyvňujúcich vývoj banky. činnosti.
Vidíme teda, že aparát SWOT analýzy umožňuje nielen tvorbu stratégií rozvoja bánk, ale aj kvantitatívne zdôvodňuje výber konkrétneho súboru stratégií.
Cvičenie.
Možnosť 3. Určite skupiny vonkajších a vnútorných vplyvov na organizáciu a zvýraznite tie najvýznamnejšie na základe Mendelowovho modelu. Vykonajte kritickú analýzu poslania spoločnosti a vylepšite formuláciu na základe analýzy zainteresovaných strán.
Stakeholder (z angl. stakeholder; dosl. „majiteľ akcie (príjemca úroku); držiteľ hypotéky“, spočiatku – správca (správca) sporného, založeného alebo správcovského majetku, akcionár) – v užšom zmysle slova : rovnako ako akcionár (akcionár, účastník), teda osoba, ktorá má podiel na základnom imaní podniku.
Pojem „zainteresované strany“ znamená skupiny vplyvu, ktoré existujú vo vnútri alebo mimo spoločnosti a ktoré sa musia brať do úvahy pri vykonávaní činností. Záujmy „zainteresovaných strán“ môžu byť vo vzájomnom konflikte. „Zainteresované strany“ možno považovať za jeden protichodný celok, ktorého výsledné záujmy častí budú určovať trajektóriu vývoja organizácie. (GOST R 51897-2002 "Riadenie rizík. Podmienky a definície" odporúča používať výraz "zúčastnená strana".)
Ovplyvňujúce skupiny financujúce podnik (napríklad akcionári);
Manažéri, ktorí ho riadia;
Zamestnanci pracujúci v podniku;
Vplyv zainteresovaných strán = Moc * Záujem (Mendelowov model) :
Zoberme si najvyššiu hodnotu výkonu 10 (znamená veľa výkonu, 0 znamená žiadny výkon). Pre ukazovateľ úroku zoberieme aj 10-bodovú škálu (10 má veľký záujem o činnosť banky, 0 nemá záujem o činnosť podniku).
Vplyv je teda vyjadrený v nasledujúcich hodnotách: 100 bodov - veľmi silne ovplyvňuje všetky činnosti podniku, 0 bodov nijako neovplyvňuje činnosť podniku.
Tabuľka 5. Vplyv „stakeholderov“ na aktivity Sberbank Ruska (Mendelow model)
Skupiny zainteresovaných strán/zainteresované strany | Sila | Záujem | Vplyv zainteresovaných strán |
1) Ovplyvňujúce skupiny (akcionári) | |||
Centrálna banka Ruskej federácie (Banka Ruska) | 8 | 10 | 80 |
Ministerstvo financií Ruskej federácie | 10 | 10 | 100 |
Zahraniční investori (podiel na kapitále Sberbank je cca 24%) | 3 | 10 | 30 |
Právnické osoby | 5 | 10 | 50 |
Jednotlivci | 1 | 9 | 9 |
2) Dozorná rada Sberbank | 9 | 10 | 90 |
Ignatiev Sergej Michajlovič | |||
Luntovský Georgij Ivanovič | |||
Uljukajev Alexej Valentinovič | |||
Gref German Oskarovič | |||
Dvorkovič Arkadij Vladimirovič | |||
Drozdov Anton Viktorovič | |||
Ivanova Nadežda Jurjevna | |||
Kudrin Alexej Leonidovič | |||
Savatyugin Alexej Ľvovič | |||
Tkačenko Valerij Viktorovič | |||
Šor Konstantin Borisovič | |||
3) Manažéri Sberbank | 5 | 9 | 45 |
Aleshkina Alla Konstantinovna | |||
Zlatkis Bella Ilyinichna | |||
Kazmin Andrej Iľjič | |||
3) Zamestnanci pracujúci v Sberbank | 2 | 10 | 20 |
4) Ekonomickí partneri (odvetvia ruského hospodárstva) | |||
Partneri v strojárstve, obchode, stavebníctve | 4 | 6 | 24 |
Dopravní partneri | 3 | 5 | 15 |
Partneri v ropnom a plynárenskom priemysle | 6 | 5 | 30 |
Servisní partneri | 3 | 6 | 18 |
Partneri leteckého priemyslu | 4 | 6 | 24 |
5) médiá | 3 | 7 | 14 |
6) Verejné štruktúry (strany, odbory) | 4 | 5 | 20 |
7) Ostatné zainteresované strany | 1 | 4 | 4 |
Medzi interné skupiny patria: dozorná rada, manažéri Sberbank, pracovníci Sberbank, Ministerstvo financií Ruskej federácie, zahraniční investori
Medzi externé skupiny patria: Ekonomickí partneri, verejné štruktúry, médiá.
Tabuľka ukazuje, že hlavnými skupinami, ktoré ovplyvňujú činnosť banky, sú Ministerstvo financií Ruskej federácie, Banka Ruska, dozorná rada Sberbank a manažéri banky.
Menší vplyv majú zahraniční investori, právnické osoby akcionári spoločnosti a právnické osoby spoločníci spoločnosti.
Referencie:
1) Ansoff I. Strategický manažment. M.: Ekonomika, 2007.
2) Berezhnaya O. V., Formovanie bankových stratégií na základe SWOT analýzy, 2008, Monografia.
3) Goldstein G. Ya. Taganrog: TRTU, 2007.
4) Grant Robert Modern strategická analýza, Súčasná strategická analýza, Séria: Classics MBA, Vydavateľ: Peter, 2008, 560 strán
5) Ilyshev A. M., Ilysheva N. N., Selevich T. S. Strategická konkurenčná analýza v tranzitívnej ekonomike Ruska Publishers: Finance and Statistics, Infra-M, 2010, 488 s.
6) Plaskova N. S. Strategická a súčasná ekonomická analýza Edícia: Úplný kurz MBA, Vydavateľ: Eksmo, 2007, 656 s.
7) Thompson Jr. Arthur A. a Strickland III A. J., Strategický manažment. Koncepty a situácie na analýzu, Strategický manažment. Concepts and Cases, Vydavateľstvo: Williams, 2007, 928 s.
8) Učiteľ Yu G., Učiteľ M. Yu SWOT analýza a syntéza – základ pre tvorbu stratégie organizácie, Vydavateľ: Librocom, 2010, 328 s.
9) Fleischer K., Bensoussan B. Strategická a konkurenčná analýza. Metódy a prostriedky konkurenčnej analýzy v podnikaní, Vydavateľ: Binom. Vedomostné laboratórium, 2009, 544 s.
10) Khorin A. N., Kerimov V. E., Strategická analýza, Edícia: Vyššie ekonomické vzdelávanie, Vydavateľstvo: Eksmo, 2009, 448 strán
11) http://www.swot-analysis.ru/
12) http://www.swot-analysis.ru/
13) www.rayter.com, 2009, č. 6. //Medzinárodný elektronický časopis
14) http://www.cfin.ru/ //Podnikové financie
15) http://www.iteam.ru/
16) http://www.aup.ru/
17) http://www.ecsocman.edu.ru //Federal vzdelávací portál"Ekonomika. Sociológia. Manažment"
18) www.econ.msu.ru
19) http://www.sbrf.ru/
20) http://www.vvb.sbrf.ru/
21) http://ru.wikipedia.org/
Bragina Tatyana Evgenievna
Kandidát ekonomických vied, docent Bashkir State University, Ufa, Ruskej federácie
Achmetshina Aigul Ilshatovna
študent Katedry financií a daní, Bashkir State University, Ufa, Ruská federácia
Abstrakt: Článok je venovaný zisteniu podstaty a účelu SWOT analýzy. Študovali sa faktory určujúce vnútorné a vonkajšie prostredie objektu analýzy. Výhody a nevýhody tejto metódy sú uvedené. Zvažuje sa SWOT analýza Sberbank OJSC.
Kľúčové slová: SWOT analýza, externé faktory, interné faktory, Sberbank OJSC
Bragina Tat"jana Evgen"evna
PhD. v odbore ekonómia, Štátna univerzita Docenta Baškira, Ufa, Ruská federácia
Achmetshina Aygul Ilshatovna
študent katedry financií a daní Baškirská štátna univerzita, Ufa, Ruská federácia
Abstrakt: Článok je venovaný definícii podstaty a účelu SWOT analýzy. Skúmajú sa faktory definujúce vnútorné a prostredie objektu analýzy. Sú uvedené výhody a nevýhody tejto metódy. Zvažuje sa SWOT analýza JSC Sberbank.
Kľúčové slová: SWOT analýza, externé faktory, interné faktory, JSC Sberbank
SWOT je skratka, ktorá pochádza z názvov štyroch faktorov: silné stránky – silné stránky, slabé stránky – slabé stránky, príležitosti – príležitosti, hrozby – hrozby. Silné a slabé stránky odrážajú vnútornú atmosféru organizácie a dajú sa ňou kontrolovať. Príležitosti a hrozby určujú vonkajšie prostredie podniku. Tieto faktory sú mimo kontroly podniku, ale majú vplyv na ekonomickú situáciu a proces jeho rozvoja. Táto metóda strategického plánovania bola prvýkrát navrhnutá v roku 1963 na konferencii o obchodnej politike harvardskou profesorkou Kenette Andrewsovou. Od roku 1965 sa na vývoj stratégie správania spoločnosti používa technika analýzy SWOT.
Silné stránky sú charakterizované takými ukazovateľmi, ako sú:
Medzi slabé stránky patria:
Možnosti zahŕňajú:
Hrozby sú určené ukazovateľmi:
SWOT analýza môže byť zameraná nielen na štúdium podnikov, ale aj iných sociálno-ekonomických objektov: ekonomických sektorov, osady, štátne a verejné inštitúcie, politické organizácie, neziskové firmy, ako aj jednotliví odborníci.
Táto metóda je efektívna pri prvotnom hodnotení súčasného stavu, nemôže však nahradiť tvorbu stratégie a analýzu dynamiky rozvoja.
Tento prvok strategickej analýzy má výhody aj nevýhody.
Medzi výhody patrí:
Medzi nevýhody patrí:
Účelom SWOT analýzy je popísať situáciu, o ktorej je potrebné rozhodnúť. Závery z nej vyvodené sú svojou povahou opisné bez odporúčaní, smerovaní alebo uprednostňovania.
Uvažujme o SWOT analýze na príklade najväčšej banky v Rusku a Európe, Sberbank OJSC. Štúdium vnútorného a vonkajšieho prostredia banky nám umožňuje určiť jej silné a slabé stránky.
Silnými stránkami banky sú: postavenie hlavného veriteľa národného hospodárstva Ruska, sláva najväčšej banky v Rusku, univerzálny prístup banky, jej globálnej siete viac ako 19 000 pobočiek, rozvoj infraštruktúry a technológie radenia, nízka úroveň nákladov na verejné služby, dôvera v banku a vysoká dôvera obyvateľstva, stabilný rast finančných ukazovateľov, vysoký rating spoľahlivosti od popredných ratingových agentúr, prístup na medzinárodné trhy ( India a Čína).
Sberbank má však dnes aj slabé stránky: vysoká fluktuácia zamestnancov na nižších pozíciách, organizačná štruktúra je veľmi rozsiahla (v pobočkách nie je možnosť operatívne rozhodovať), bankové riziká, prípady podvodov s kreditnými kartami, zvýšené náklady na celkové rezervy (napr. januára 2014 28,5 miliardy rubľov oproti 11,5 miliardám rubľov o rok skôr).
možnosti úverová organizácia: prilákanie novej klientskej základne; so zvýšením úrovne príjmov vrátane úspor sa zvýšia ich vklady; nízke úrokové sadzby na úvery v porovnaní s inými bankami, čo pomôže udržať si vedúcu pozíciu na trhu úverov.
Hrozby by mohli byť: tvrdšia konkurencia s príchodom nových zahraničných bánk, zníženie úrokových sadzieb na úvery od iných bánk, rast organizačnú štruktúru môže viesť ku komplikáciám vnútornej interakcie, hospodárskej kríze, bankrotu.
Štúdium vonkajších a vnútorných faktorov úverovej organizácie pomáha maximalizovať využitie silných stránok, prekonávať slabé stránky, využívať priaznivé príležitosti a chrániť sa pred potenciálnymi hrozbami.
SWOT analýza je teda metóda strategického plánovania, ktorej myšlienkou je robiť rozhodnutia premeniť slabé stránky na silné a hrozby na príležitosti a rozvíjať silné stránky firmy podľa jej obmedzení.
Referencie:
2014 Bragina T.E., Akhmetshina A.I.
Zmeny prebiehajúce nielen v ruskej, ale aj vo svetovej ekonomike, ako je celosvetová zvýšená konkurencia, internacionalizácia ekonomiky a vedecko-technický pokrok, sú úlohou moderných organizácií s včasnou, efektívnou a adaptívnou reakciou na zmeny vonkajšie prostredie s využitím celého arzenálu nástrojov strategického riadenia.
Environmentálna analýza je veľmi dôležitá pre rozvoj stratégie organizácie a veľmi zložitý proces, ktorý si vyžaduje starostlivé monitorovanie procesov prebiehajúcich v prostredí, hodnotenie faktorov a vytváranie súvislostí medzi faktormi a silnými a slabými stránkami organizácie, ako aj príležitosťami a hrozbami, ktoré existujú vo vonkajšom prostredí.
Analýza vonkajšieho prostredia je dôležitá pre organizácie všetkých veľkostí. A v tejto práci sa vykoná analýza vonkajšieho prostredia Sberbank of Russia OJSC s cieľom určiť jej silné a slabé stránky. Veď len ich štúdium umožní efektívne reagovať na vonkajšie výzvy a využívať možnosti vonkajšieho prostredia.
SWOT analýza je metóda strategického plánovania, ktorá pozostáva z identifikácie faktorov vo vnútornom a vonkajšom prostredí organizácie a ich rozdelenia do štyroch kategórií: Silné stránky, Slabé stránky, Príležitosti a Hrozby.
Silné stránky (S) a slabé stránky (W) sú faktory vnútorného prostredia objektu analýzy, teda toho, čo je objekt sám schopný ovplyvniť; príležitosti (O) a hrozby (T) sú faktory vonkajšieho prostredia, teda také, ktoré môžu ovplyvniť objekt zvonku a nie sú objektom kontrolované.
Na posúdenie vyhliadok rozvoja Sberbank of Russia OJSC vykonáme SWOT analýzu banky, v ktorej identifikujeme jej silné a slabé stránky, ako aj príležitosti a hrozby (pozri tabuľku 1).
Tabuľka 1 - matica SWOT analýzy Sberbank of Russia OJSC
Právomoci |
Slabé stránky |
|
|
možnosti |
Hrozby |
|
|
Analýza tabuľky 1 nám umožňuje určiť silné stránky Sberbank of Russia OJSC. Dnes je Sberbank of Russia jasným lídrom ruského bankového systému: jej klientska základňa je významná vo všetkých segmentoch, ako aj sieť pobočiek. Banka slúži fyzickým a právnickým osobám, vrátane veľkých korporácií, malých a stredných podnikov, ako aj štátnych podnikov, zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a obcí. Služby Sberbank využíva viac ako 100 miliónov jednotlivcov (viac ako 70 % ruskej populácie) a približne 1 milión podnikov (zo 4,5 milióna registrovaných právnických osôb v Rusku). Sberbank of Russia poskytuje bankové služby vo všetkých 83 subjektoch Ruska, ktoré majú jedinečnú sieť pobočiek, ktorá pozostáva zo 17 teritoriálnych bánk a má viac ako 18 400 divízií. Sberbank poskytuje svojim klientom širokú škálu bankových služieb: vklady, rôzne druhy pôžičiek ( spotrebiteľské úvery, pôžičky na autá a hypotéky), bankové karty, prevody peňazí, bankopoisťovacie a maklérske služby pre retailových klientov, ako aj vklady, zúčtovacie služby, financovanie projektov, obchodu a exportu, služby správy hotovosti pre firemných klientov.
Napriek zjavným výhodám, ktoré banka má, sa však podarilo identifikovať aj slabé stránky organizácie, ktoré si vyžadujú komplexnú štúdiu, aby sa čo najrýchlejšie odstránili. Po prvé, podľa klientov banky jednoznačne zaostáva za svojimi konkurentmi v úrovni služieb: nízka rýchlosť rozhodovania, zložitosť procedúr a procesov, zle nastavená úroveň interakcie medzi bankou a klientom, ako aj nízka funkčnosť. pobočiek.
Korporátna štruktúra banky má aj slabé stránky: vyznačuje sa nadmernou byrokraciou, nedostatočnou zodpovednosťou zamestnancov za konečný výsledok práce banky a kvalitu klientskej práce. Vážny problém je fluktuácia zamestnancov.
Z hľadiska produktivity práce Sberbank výrazne zaostáva nielen za bankami vo vyspelých krajinách (niekoľko z nich už vstúpilo na ruský trh), ale aj za bankami na rozvíjajúcich sa trhoch. Hlavné dôvody: nadmerná objemnosť a zložitosť obchodných procesov, nízka miera špecializácie a deľby práce, nejednotnosť obchodných procesov v celej banke, nízka úroveň automatizácie a veľké množstvo ručnej práce. To všetko vedie k nemožnosti využitia úspor z rozsahu, v dôsledku čoho rast objemov podnikania nevedie k zvýšeniu jeho efektívnosti.
Systémy riadenia rizík zvolené v Sberbank sú tiež neúčinné: v mnohých prípadoch je rovnováha medzi kontrolou rizika a ziskovosťou príliš posunutá smerom k vyhýbaniu sa rizikám. Výsledkom je, že banke vznikajú vysoké náklady na kontrolu, ktoré neprinášajú očakávaný výnos a dostáva nižší príjem.
Environmentálne faktory je tiež dôležité podrobne študovať. Začnime s príležitosťami, ktoré podporujú rast organizácie. V súčasnosti sú bankové služby v regiónoch Ruska nedostatočne rozvinuté, čo môže banka využiť ako príležitosť získať väčší podiel na trhu.
Okrem toho, s cieľom zvýšiť efektivitu ruského bankového sektora, naša krajina prijala medzinárodné bankové požiadavky Bazileja. Nebudú však platiť pre všetky banky v plnom rozsahu. V rámci systému diferencovaného dohľadu sa nebude zohľadňovať len rozsah podnikania (napr. povinná implementácia všetky požiadavky Basel II spôsobia, že podnikanie malých bánk bude jednoducho nerentabilné), ale aj rozdiely v úrovni rozvoja ruských regiónov. Pre Sberbank je udržiavanie takéhoto systému dohľadu skôr pozitívnou vecou, pretože Banka Ruska ju uzná za systémovo dôležitú banku a dostane ďalšiu pomoc a podporu pri riadení svojho podnikania.
Dnes, s rozvojom internetu a informačných technológií, dochádza k nárastu funkcionality systémov internetového bankovníctva, čo umožňuje najmä Sberbank previesť časť svojich platieb na internet, a tým zvýšiť objem svojich operácií.
Podľa ratingovej agentúry Expert RA je v najbližších 2 rokoch vysoká pravdepodobnosť prijatia viacerých zákonov, ktoré sú významné pre bankový sektor: zákon o spotrebiteľských úveroch; zákon o neodvolateľných vkladoch; zákon o syndikovaných pôžičkách; sekuritizačný zákon. Prijatie príslušných zákonov (o niektorých z nich sa diskutuje už od roku 2005) poskytne nielen podporu existujúcim segmentom trhu, ale otvorí aj nové možnosti v oblasti poskytovania úverov a financovania dlhodobých projektov (zákony o syndikovanom poskytovaní úverov a sekuritizácii ).
Vstup Ruska do WTO otvára vyhliadky na rozvoj operácií financovania medzinárodného obchodu. Dodatočnú podporu trhu môže poskytnúť aj práca exportno-importnej agentúry so sídlom v Vnesheconombank zameraná na poistenie rizík domácich exportérov.
Blahobyt obyvateľstva naďalej rastie, o čom svedčí medziročný nárast čistých finančných aktív na obyvateľa o +9,5 %. Prirodzene, je to predpoklad na zvýšenie počtu klientov bánk.
Vonkajšie prostredie však okrem príležitostí predstavuje pre banku množstvo hrozieb a výziev, berúc do úvahy, ktoré musí organizácia budovať. Napríklad, napriek tomu, že globálna finančná kríza nastala pred 5 rokmi, aj dnes sú jej výsledky jasne viditeľné. Nestabilita globálneho finančného a bankového systému je obzvlášť akútna ruské banky po vstupe Ruska do WTO. Preto musí Sberbank of Russia OJSC neustále monitorovať situáciu v bankových systémoch rôznych krajinách, aj tie, kde nemá vlastné pobočky a zastúpenia, aby sa znížilo riziko svojej prevádzky.
Vstup Ruska do WTO obsahuje ďalšiu hrozbu pre ruské banky – zvýšenú konkurenciu na ruskom finančnom trhu, čo je relevantné aj pre takú silnú korporáciu, akou je Sberbank of Russia OJSC. Môže za to vstup zahraničných bánk na trh, ktoré so sebou časom prinesú nové a vyspelejšie metódy práce. Preto dnes Sberbank stojí pred vážnou úlohou: neustále pracovať na kvalite služieb a poskytovaných služieb, aby v strednodobom horizonte nestratila významnú časť trhu.
Návrh stratégií založených na predtým vyvinutej matici SWOT sa vykonáva nasledovne.
Na základe predtým vytvorenej matice SWOT navrhneme stratégie štyroch typov:
Tabuľka 2 – Stratégie vyvinuté na základe údajov SWOT analýzy
SIV |
SLV |
1, 2, 3, 4, 5 - 1 Využitím existujúcich výhod banky zvýšiť a diverzifikovať úroveň bankových služieb v regiónoch krajiny a získať tak významný podiel klientov. 1, 2, 3, 4, 5 - 6 Prilákajte nových klientov, ktorí majú k dispozícii hotovosť. Reputácia a skúsenosti banky sú jej hlavnou výhodou oproti konkurencii. 3 - 5 |
2 - 1, 4, 5 Zavedenie serióznejšieho bankového dohľadu pre významnú banku pomôže skvalitniť bankové služby, zvýšiť produktivitu a skvalitniť kontrolu rizík. 3 - 1, 4 Zlepšenie Internet bankingu zvýši kvalitu služieb a zvýši produktivitu zvýšením rýchlosti obsluhy a počtu klientov. 4 - 1 Prijatím nových zákonov v bankovom sektore sa znížia riziká pre banku, čím sa uľahčí vývoj a zavádzanie nových bankových produktov. |
SIOUX |
SLU |
3, 5 - 1, 2 Na prekonanie a zmiernenie hrozieb je potrebné konsolidovať všetky jej silné stránky, no najdôležitejšie pri prekonávaní konkurencie a nestability sú preferencie klientov, reputácia banky, ako aj široká škála služieb. |
4, 5 - 1 V časoch nestability hlav vnútorné problémy Problémy, ktoré si vyžadujú okamžité riešenie, sú nízka úroveň produktivity práce a neúčinné systémy riadenia rizík. 2, 3 - 2 Vzhľadom na rastúcu konkurenciu je potrebné venovať osobitnú pozornosť personálu a rozvíjať lojalitu svojich zamestnancov. |
Tabuľka 2 uvádza vypracované stratégie, pri každej je uvedená skrátená forma parametrov, z ktorých sa stratégia tvorí. V tomto prípade boli podľa nášho názoru použité najvýznamnejšie faktory.
Pre úspešné vykonanie SWOT analýzy je potrebné nielen identifikovať príležitosti a hrozby, ale aj vyhodnotiť ich z hľadiska dôležitosti a miery vplyvu na stratégiu organizácie. Ďalej vytvoríme maticu možností a určíme, ktoré z nich sú najreálnejšie a majú vplyv. najväčší vplyv pre činnosť banky.
Tabuľka 3 - Matica spôsobilostí
Ako je teda zrejmé z tabuľky 3, Sberbank potrebuje pozorne sledovať príležitosti 2, 3, 4, 5. Ich realizácia povedie k požadovaným výsledkom a zisku. Zavedenie viacúrovňového bankového dohľadu, prijatie nových zákonov, rozvoj internetového bankovníctva a prístup na zahraničné trhy sú ľahko realizovateľné a najzaujímavejšie pre podnikanie Sberbank Ruska v moderných podmienkach. Vyžaduje sa dôkladná analýza týchto možností. Nesmieme však zabúdať ani na zostávajúce príležitosti a v určitých intervaloch sledovať ich vplyv.
Analýzu hrozieb vykonáme rovnakým spôsobom, pričom vytvoríme maticu hrozieb uvedenú v tabuľke 4.
Tabuľka 4 - Matica hrozieb
Napriek malému počtu existujúcich hrozieb sú obe pre Sberbank dosť vážne. Je potrebné neustále a seriózne pracovať na riadení rizík. Napriek vedúcemu postaveniu ruskej Sberbank a jej povesti môže nestabilita bankového systému jej protistrán spôsobiť organizácii značné škody a príchod nových skúsených hráčov na ruský trh môže prispieť k tomu, že banka stratí značné súčasťou trhu.