Введение

На сегодняшний день Сбербанк - весьма успешный, а также один из крупнейших коммерческих банков России. Он обладает значительной базой клиентов во всех сферах экономики и во многих регионах страны. Сбербанк имеет большое количество филиалов, масштаб инфраструктуры превосходит по своим рыночным позициям ближайших конкурентов. Продолжительное существование банка позволяет сказать, что Сбербанк надежен. Так как большинство россиян пользуются услугами этого банка уже на протяжении многих лет, нам, его клиентам, просто необходимо знать структуру работы Сбербанка.

Целью данной работы является изучение стратегии развития Сбербанка.

Основными задачами являются проведение SWOT и PEST анализов, анализ 5 сил Портера и рассмотреть стратегию на матрице BCG.

SWOT и PEST анализы Сбербанка

В SWOT анализе были затронутые основные проблемы Сбербанка на сегодняшний день. Попробуем на примере самых насущных из них разобраться, в чём же кроется причина их появления и к чему они могут привести. Данный анализ приведен в таблице 1.

Таблица 1. SWOT анализ

S (Strengths - сильные стороны) 1. Репутация банка 2. Филиалы по всей стране 3. Выход в другие страны Центральной и Восточной Европы 4. Высококвалифицированные и опытные работники.	W (Weaknesses - слабые стороны) 1. Невозможность принятия оперативных решений в филиалах. 2. Консерватизм системы управления, высокий уровень бюрократизма 3. Большие комиссии 4. Сложное взаимодействие системы «Банк-Клиент».
O (Opportunities - возможности) 1. Расширение международных сетей 2. Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения 3. Создание более удобных приложений для мобильных телефонов и планшетов, 4. Сохранение небольших процентных ставок по ипотеке	T (Threats - угрозы) 1. Экономический кризис в России 2. Сокращение рентабельности операций. 3. Мировой финансовый кризис 4. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке

Вывод к SWOT анализу: Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

Перейдём к PEST анализу сбербанка, который приведен в таблице 2.

Таблица 2. Pest анализ

	Возможности
(P) Политические факторы	Уменьшение количества банков из-за принятия более строгого законодательства, касающегося рынка банковских услуг.	Слияние небольших банков в крупные, которые предлагают те же самые услуги, что и Сбербанк Банки ВТБ24 и ТрансКредитБанк объявили об интеграции и такое слияние может негативно повлиять на долю Сбербанка в банковской сфере.
Постепенная стабилизация политической системы в стране приводит к стабилизации экономики страны	Повышение значения иностранных банков в экономике страны Внедрение зарубежных банков в экономику страны всегда небезопасно, так как делает банк слишком «открытым» для них.
(Е) Экономические факторы	Учетная ставка Банка России	Возможность рисков при проведении всех внешних операций
Частные предприниматели, выдавая кредиты на покупку товаров, не обременяются налогом на прибыль	Инфляция с каждым годом становится все выше и выше. Скачет процент ставок на кредиты, существует риск потерь инвестиций, происходит обесценивание активов.
На рынке значительное количество фирм, сотрудники которых работают без оформления трудового договора
(S) Социальные факторы	Уровень жизни в целом по России растет, как и доверие граждан к одному из самых крупных банков в стране	Население не имеет образования, позволяющего хорошо разбираться в банковских услугах, предоставляемых им
Практически каждый имеет возможность взять кредит на тот или иной товар или услугу	Сезонность предоставления услуг
(T) Технологические факторы	Сбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружение	Новые технологии всегда требуют больших затрат, но могут быть не всегда оправданными.
Конкуренты, уже имеющие в своем расположении какие-либо новые технологии, могут привести к уменьшению доли Сбербанка на рынке банковских услуг.

Вывод к PEST анализу: На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

PEST-анализ Банка

PEST-анализ -- это маркетинговый инструмент, предназначенный для выявления политических, экономических, социальных и технологических аспектов внешней среды, которые влияют на бизнес компании.

Результаты PEST-анализа деятельности банка ВТБ - 24 в таблице 2.1

Таблица 2.1 PEST-анализ деятельности ВТБ - 24

Политические факторы	Экономические факторы
· Выборы президента Российской Федерации.	· Экономическая ситуация и тенденции
· Изменение в законодательстве влияют на изменение стандартов работы банка.	· Изменения рынков акций и облигаций (взлет и падение)
· Ужесточение государственного контроля за деятельностью банка влияет банк.	· Уровень инфляции влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка по оказанию различных услуг
· Антимонопольное регулирование	· Курс иностранной валюты
· Изменения законодательства в банковской деятельности	· Изменение налоговой политики влияет на тарифы
· Финансирование, гранты и инициативы	· Изменение курса валют влияет на ставки банка при открытии и закрытие вклада
· Европейское/международное законодательство	· Заграничные экономические системы и тенденции
· Государственное регулирование конкуренции	· Изменение потребностей конечного клиента сильно влияет на развитие
Социальные факторы	Технологические факторы
· Изменение законодательства в социальной сфере	· Появление новых технологий и изменение их влияет на работу банка
· Изменение структуры расходов и доходов способствовала созданию продуктов ВТБ - 24	· Изменение и адаптация новых технологий
· Тенденции образа жизни	· Банк в последние два года следит за инновационными тенденциями
· Базовые ценности	· Развитие конкурентных технологий
· Средний уровень заработной платы в отрасли	· Инновации имеют определенный потенциал, поэтому ВТБ - 24следит за развитием рынка, чтобы держать руку на пульсе.
· Потребительские предпочтения	· Государственная технологическая политика
· Потребительские предпочтения влияют непосредственно на услуги банков, потому что в изменчивых условиях необходимо придумывать новые продукты и услуги.	· Информация и коммуникации, влияние интернета

Политика

На банковский сектор очень сильно влияют политические выборы, потому что меняется политика, а следовательно и экономика. Выборы президента Российской Федерации привели к пересмотру банковской системы страны, упорядочиванию банковской деятельности, сделав ее более «прозрачной». Взят курс на переход всех российских банков на международные стандарты финансовой отчетности, а также на подъем имиджа банков в глазах Запада. Государственная Дума Федерального Собрания РФ поддерживает все начинания Президента в сфере банковской деятельности. В последнее время в Государственной Думе возрос интерес к Национальному банковскому совету, т.к. принята новая редакция закона «О Банке России», расширившая его полномочия. Банковская система РФ находится в тесных отношениях с Правительством, федеральной властью и т.д. посредством Банка России.

Изменение в законодательстве влияют на изменение стандартов работы банка, также -- на изменения договоров и других юридических документов банка.

Ужесточение государственного контроля за деятельностью банка влияет банк. Это приводит к изменению внешней и внутренней политики.

Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ и является ядром всей банковской системы. Председатель Банка России (или по его поручению один из его заместителей) может принимать участие в заседаниях Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Так же Банк России ежегодно (не позднее15 мая) предоставляет в Думу годовой отчет.

Государственное регулирование огромно, т.к. банковская деятельность - сфера сильной конкуренции, большой концентрации денежных средств населения, а также различных организаций, оказывающая большое влияние на экономику страны.

Вывод: в настоящее время политическая ситуация в стране стабильная, поэтому не представляет для развития банковской сферы большой угрозы. Основные изменения уже произошли и не оказали отрицательного воздействия на банки. Банковский сектор в России по-прежнему остается закрытым.

Угрозой банковскому сектору РФ в будущем может явиться его «открытие» для иностранных банков, что произойдет после вступления России в ВТО. Однако многие эксперты полагают, что это необходимо для развития российской экономики.

Экономика

Экономика пока не может преодолеть периода стагнации и войти в режим устойчивого роста. Но, несмотря на это, можно говорить о зарождении тенденции роста промышленности. Отсутствуют позитивные подвижки в эффективности российской экономики, прежде всего, в производительности труда. Усиливается отраслевая ориентация нашей экономики. Уровень инфляции выше ожидаемого.

Изменение курса валют влияет на ставки банка при открытии и закрытие вклада.

Изменения рынков акций и облигаций (взлет и падение) также влияют на деятельность банка.

Прежде всего, возросли тарифы на услуги населению, цены на непродовольственные и продовольственные товары. Среди платных услуг населению возросли тарифы на услуги пассажирского транспорта, учреждений культуры, связи, жилищно-коммунальные услуги, медицинские услуги.

Уровень инфляции влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка по оказанию различных услуг.

Курс иностранной валюты (Актуально в работе с иностранными заказчиками)

В настоящее время наблюдается некоторая стабилизация курса доллара относительно рубля. По существующему законодательству российский сектор банковских услуг является закрытым для зарубежных банков. Основные внешние издержки увеличились, т.к. возросли тарифы на электроэнергию, услуги связи.

Изменение потребностей конечного клиента сильно влияет на развитие, ведь в таких изменчивых условиях необходимо постоянно придумывать новые тарифы, вклады и другие банковские услуги

Увеличились расходы на заработную плату, уборку территории, содержание сотрудников, возросли налоги, отчисления в различные фонды и т.д.

Вывод: сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы в России, но, в тоже время, требует постоянного анализа со стороны банка.

Угрозу могут представлять множество экономических факторов (т.е. их изменения), требующих постоянной оценки со стороны банка.

Изменение законодательства в социальной сфере, в том числе разрешение переводить пенсию в негосударственные фонды привело к тому, что в банке ВТБ - 24 были созданы продукты -- негосударственный пенсионный фонд, различные вклады специально для пенсионеров

Изменение структуры расходов и доходов способствовала созданию продуктов ВТБ - 24

Тенденции образа жизни. Иметь банковскую карту престижно, поэтому банк создал несколько разных видов карт для потребителя.

За последние годы произошли существенные изменения в базовых ценностях населения: ушли взаимопомощь, взаимовыручка, люди перестали думать о других, стали более замкнуты и закрыты.

Стиль жизни стал более дорогим и роскошным. Для многих людей роскошь - неотъемлемая часть жизни. Преобладает ориентация на западный стиль жизни. Появился так называемый деловой образ жизни, когда у людей практически нет свободного времени и вся жизнь построена для успешной работы.

Потребительские предпочтения влияют непосредственно на услуги банков, потому что в изменчивых условиях необходимо придумывать новые продукты и услуги.

Экологическое состояние современных городов находится в опасном состоянии, поэтому многие люди готовы тратить деньги на свою «экологическую безопасность.

Люди стараются больше работать, чтобы обеспечить свое будущее. Отдыхать предпочитают в комфортных условиях. Хорошее образование - залог успеха в жизни. Именно поэтому ценится высшее экономическое и информационное образование.

Наблюдается демографический спад

Вывод: в настоящее время сложилась благоприятная социальная обстановка в обществе. В первую очередь повысилось доверие населения к банкам, а также увеличилось значение карточных продуктов.

Угрозой может быть «сотрясение» банковской системы, т.к. это может привести к падению доверия к банкам.

Технология

Появление новых технологий и изменение их влияет на работу банка, а также на дополнительные сервисы ВТБ - 24. Так, при появлении интернета и его развитие была создана услуга -- интернет-банкинг

При активном развитии интернет происходит совершенно другой процесс коммуникации между банком и потребителями. Так, из-за сильного развития социальных сетей появилась необходимость выводить бренд ВТБ - 24 в Контакт, Facebook, Твиттер

Банк в последние два года следит за инновационными тенденциями. Появилась необходимость разработки мобильного приложения, потому что многие потребители имеют такие устройства как Ipod и Iphone.

Инновации имеют определенный потенциал, поэтому ВТБ - 24следит за развитием рынка, чтобы держать руку на пульсе.

Существуют специальные государственные службы, которые контролируют банковскую деятельность, в частности электронные банковские операции. Государство не препятствует внедрению новых технологий в процесс обслуживания банками клиентов, проведения операций и получения информации.

Значимые тенденции:

· Появление на рынке новых карточных, а также пластиковых карт, имеющих коллекционную ценность. Расширение перечня услуг, которыми могут воспользоваться держатели пластиковых карт

· Повышение скорости денежных переводов в разные города и страны мира

· Возможность управлять счетом при помощи мобильного телефона и Internet

· Увеличение срока действия пластиковых карт

· Усовершенствование технологий экспорта данных

· В основном новые патенты касаются пластиковых карт, банковских продуктов и т.д.

· Скорость изменения и адаптации новых технологий высокая, однако, здесь мы отстаем от ведущих мировых стран

Вывод: Современные технологии развиваются очень быстро. Необходимо тщательно проанализировать все возможные инструменты с точки зрения их прибыльности и выбрать наиболее перспективные направления, по которым должно идти развитие пластикового бизнеса.

Угрозу представляет тот факт, что приспособление к новым технологиям требует определенных затрат, но, в свою очередь, может быть не всегда оправдано.

Введение

Происходящие в современной экономике изменения, такие как: нарастание конкуренции, интернационализация и глобализация бизнеса, развитие информационных технологий, возрастание роли человеческого капитала, рост неопределенности и т.д. приводят к переосмыслению понятий стратегического анализа и управления предприятиями, обеспечения их роста, развитию и актуализации исследований в этой области.

Долгое время большинство подходов к оценке эффективности предприятий базировалось, в основном, на экономико-финансовых индикаторах, что исключало из анализа такие важные факторы успеха любой организации, как ее брэнд, знания и опыт сотрудников, качество отношений с клиентами и партнерами, потенциал инноваций и т.п.

При сравнении всех инструментов стратегического анализа целесообразно выделить методику SWOT-анализа как одну из наиболее эффективных по сравнению с другими зарубежными и российскими методиками, применяемыми в настоящее время в России, преимуществом которой явилась возможность применения для всех отраслей хозяйствования, простотой использования и понятностью широкому кругу заинтересованных лиц. Этот метод широко применяется в зарубежной практике финансового анализа, где он рассматривается как важнейший инструмент маркетингового анализа организации.

Акроним SWOT был впервые введен в 1963 году в Гарварде на конференции по проблемам бизнес-политики профессором K. Andrews. Первоначально SWOT-анализ был основан на озвучивании и структурировании знаний о текущей ситуации и тенденциях.

В 1965 году четыре профессора Гарвардского университета - Leraned, Christensen, Andrews, Guth предложили технологию использования SWOT-модели для разработки стратегии поведения фирмы. Была предложена схема LCAG (по начальным буквам фамилий авторов), которая основана на последовательности шагов, приводящих к выбору стратегии.

Поскольку SWOT-анализ в общем виде не содержит экономических категорий, его можно применять к любым организациям, отдельным людям и странам для построения стратегий в самых различных областях деятельности.

Все это объясняет актуальность выбранной темы работы.

Цель данной работы : Выполнение задания с использованием фактического материала с переходом от теоретических моделей и концепций стратегического анализа к их применению в конкретной ситуации. А именно рассмотрение SWOT-анализа и применения его в конкретной ситуации.

Задачи работы:

1) Рассмотреть понятие, структуру, последовательность и технологию SWOT-анализа;

2) Провести SWOT-анализ на примере Волго-Вятского банка Сбербанка России;

3) Рассмотреть пути дальнейшего стратегического развития банка с помощью инструмента SWOT-анализа;

4) Сделать выводы по SWOT-анализу банка;

5) Решить задачу об основных группах, влияющих на деятельность банка, а именно применить модель Менделоу на практике (выявить основных «стейкхолдеров» и количественно представить их влияние на деятельность банка).

Объектом исследования является Волго-Вятский Банк Сбербанка России.

Методологической и информационной базой являются монографии, научные статьи зарубежных и отечественных ученых по проблемам стратегического анализа в целом, и применения SWOT-анализа в частности; данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат); информационная база сети Интернет; материалы научно-исследовательских учреждений; оперативная отчетность по группе «Сбербанк»; данные, полученные автором в ходе собственных исследований.

SWOT – анализ Волго-Вятского банка Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Основные характеристики Сбербанка России :

1) Сбербанк - крупнейший банк в СНГ по размеру активов

2) Сбербанк - крупнейший банк в России со 167-летней историей,

3) Филиальная сеть Сбербанка состоит из 17 территориальных банков и более 20 тыс. отделений, дополнительных офисов и других внутренних структурных подразделений, а также около 13 тысяч банкоматов

4) Присутствие во всех регионах России, в 11 часовых поясах

5) Высокая узнаваемость бренда по всей стране

6) 300 млн. счетов физических лиц в стране с населением 142 млн. чел

7) Сочетание государственного и частного капитала в структуре акционерного капитала Сбербанка позволяет достичь баланса между устойчивостью и стремлением к повышению эффективности

Рис. 1. Доля Сбербанка России на основных сегментах российского финансового рынка

Рис.2. Доля Сбербанка России на рынке банковских услуг

Рис. 3. Основные показатели деятельности банка

SWOT-анализ – это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).

1) Сильные стороны (от. англ. S trengths) - преимущества организации;

2) Слабости (от. англ. W eaknesses) - недостатки организации;

3) Возможности (от. англ. O pportunities) - факторы внешней среды, использование которых создаст преимущества организации на рынке;

4) Угрозы (от. англ. T hreats) - факторы, которые могут потенциально ухудшить положение организации на рынке.

SWOT-анализ помогает ответить на следующие вопросы:

Использует ли компания внутренние сильные стороны или отличительные преимущества в своей стратегии? Если компания не имеет отличительных преимуществ, то какие из ее потенциальных сильных сторон могут ими стать?

Являются ли слабости компании ее уязвимыми местами в конкуренции и/или они не дают возможности использовать определенные благоприятные обстоятельства? Какие слабости требуют корректировки, исходя из стратегических соображений?

Какие благоприятные возможности дают компании реальные шансы на успех при использовании ее квалификации и доступа к ресурсам?

Какие угрозы должны наиболее беспокоить менеджера и какие стратегические действия он должен предпринять для хорошей защиты?

Место SWOT-анализа в разработке стратегии показано на рисунке 4.

Задачи SWOT-анализа :

Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;

Оценить возможности и угрозы внешней среды;

Связать сильные и слабые стороны с возможностями и

Угрозами;

Сформулировать основные направления развития организации.

Рис.4. Место SWOT-анализа в разработке стратегии предприятия

Сильные и слабые стороны – это внутренние черты компании, следовательно, они ей подконтрольные. Возможности и угрозы связаны с характеристиками рыночной среды и должны быть учтены при обосновании развития организации.

В процессе проведения SWOT-анализа аналитик ищет ответ на следующий ряд вопросов: каковы сильные и слабые стороны организации (в настоящее время и прогнозируемые); каково влияние на деятельность организации внешней среды (в настоящее время и прогнозируемое, негативное или же позитивное); насколько организация может воспользоваться своими сильными сторонами для противостояния внешней среде; в какой мере слабые стороны не позволяют этого ей сделать; какую оценку можно дать бизнес-направлениям организации (исходя из сочетаний сильных и слабых сторон деятельности, а также возможностей и угроз); какие стратегии следует внедрить и реализовать в организации при сложившемся сочетании сильных и слабых сторон, возможностей и угроз, а также при прогнозируемом сочетании.

В целом, проведение SWOT-анализа сводится к заполнению матрицы, изображенной на рисунке 5, т.н. «матрицы SWOT-анализа». В соответствующие ячейки матрицы необходимо занести сильные и слабые стороны предприятия, а также рыночные возможности и угрозы.

Рисунок 5. Матрица SWOT-анализа

СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ предприятия - то, в чем предприятие преуспело или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности. Сила может заключаться в имеющемся у вас опыте, доступе к уникальным ресурсам, наличии передовой технологии и современного оборудования, высокой квалификации персонала, высоком качестве выпускаемой вами продукции, известности торговой марки и т.п.

СЛАБЫЕ СТОРОНЫ предприятия - это отсутствие чего-то важного для функционирования предприятия или то, что вам пока не удается по сравнению с другими компаниями и ставит в неблагоприятное положение.

Рыночные ВОЗМОЖНОСТИ – это благоприятные обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения преимущества. Возможностями с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те, которые может использовать редприятие.

Рыночные УГРОЗЫ – события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие на предприятие.

В качестве объекта SWOT-анализа выбран Волго-Вятский Банк Сбербанка России. В таблице 1 представлена SWOT-матрица, в которой выделены силы (S), слабости (W), возможности (O) и угрозы (T) и представлена их семантическая характеристика. Каждый из параметров анализа оценивается количественно. Для этого используются следующие показатели:

1) z – наблюдаемое значение воздействия или влияние;

2) p – определенность суждения о наблюдаемом значении;

3) v – значимость параметра, которая определяется как v=z*p

Кроме того, для каждого параметра может быть установлена оценка важности – k. В итоге каждой отдельной SWOT-ячейке дается количественная оценка как сумма всех параметров: U=Σ(k*v). (1) Их числовые значения и динамика по трем горизонтам планирования (настоящее, будущее и перспектива) приведены в таблицах 2 и 3

Таблица 1. Матрица SWOT-анализа Волго-Вятского СБ РФ

Силы	Слабости
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания	W1 – Управление: консерватизм системы и
клиентов, обширная клиентская база.	управления, высокий уровень бюрократизации.
S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень	W2 – Организационная структура: масштабность,
сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.	громоздкость структуры. Невозможность
S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг	принимать оперативные решения в филиалах.
инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка	T1 – Региональные банки: развитие региональных
потребительских кредитов.	банков.
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование:	T2 – Рискованность: высокие темпы роста не
рост инвестиционной активности предприятий.	только объемов кредитования, но и рискованности
O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся	данных операций.
РЦБ.	T3 – Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса зарубежом, его негативное влияние на российскую экономику.

Таблица 2. Динамика значимости показателей Волго-Вятского СБ РФ

	Настоящее U=67,48	Будущее U=77,24	Перспектива U=89,21
1	2	3	4
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база
S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура
S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка
СЛАБОСТИ	Настоящее U=60,51	Будущее U=69,66	Перспектива U=78,73
W1 – Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации
W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах
W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях
ВОЗМОЖНОСТИ	Настоящее U=65,83	Будущее U=73,16	Перспектива U=75,87
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий
O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ
УГРОЗЫ	Настоящее U=58,47	Будущее U=63,69	Перспектива U=62,17
T1 – Региональные банки: развитие региональных банков
T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций
T3 – Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику

Таблица 3. Динамика важности параметров

Настоящее	Будущее	Перспектива
Силы
S1 – Работа с клиентами	0,40	0,40	0,47
S2 – Персонал	0,30	0,20	0,24
S3 – Репутация банка	0,30	0,40	0,43
Слабости
W1 – Управление	0,25	0,30	0,35
W2 – Организационная структура	0,49	0,30	0,40
W3 – Кадровая политика	0,25	0,37	0,25
Возможности
O1 – Кредитование физических лиц	0,40	0,30	0,41
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование	0,40	0,46	0,38
O3 – РЦБ	0,20	0,25	0,18
Угрозы
T1 – Региональные банки	0,20	0,35	0,38
T2 – Рискованность	0,46	0,29	0,19
T3 – Экономический кризис	0,35	0,28	0,28

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, вт. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Количественная оценка каждой ячейки SWOT анализа приведена в таблице 3, более наглядно она представлена на рисунке 6 для трех горизонтов планирования.

Рисунок 6. Динамика количественной оценки ячеек матрицы SWOT-анализа

Заметно, что совокупная оценка возможностей работы банка во всех трех случаях превосходит угрозы. Вместе с тем, условия таковы, что слабости банка с течением времени приобретут все большее значение при небольшом увеличении сил банка

На рисунке 7 показана динамика параметров SWOT для трех горизонтов планирования.

Каждая точка диаграммы определяется двумя координатами: (координата 1 – разность между суммами по параметрам (U) сил и слабостей, координата 2 – разность между суммами по параметрам (U) возможностей и угроз). Направление развития SWOT свидетельствует о росте разрыва между совокупной значимостью положительных и отрицательных параметров.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

Рисунок 7 – Динамика параметров SWOT для Волго-Вятского банка Сбербанка России

На основе ранее созданной SWOT-матрицы проектируются стратегии четырех типов:

1) Стратегии вида SO – силы-возможности. 2) Стратегии вида ST – силы-угрозы. 3) Стратегии вида WO – слабости-возможности. 4) Стратегии вида WT – слабости-угрозы.

На основе проведенного SWOT-анализа разработаем основные стратегии, которые представлены в таблице 4, для каждой из них указана сокращенная запись параметров. При этом будем использовать наиболее значимые факторы.

Таблица 4. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

SO1: S1 S2 O1 O2 – Расширение масштабов работы с	WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы принятия
частными лицами и корпоративными клиентами,	решений на местах в части кредитования физ. лиц,
проведение инновационных решений в данной	индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса.
области, ориентация на мировой опыт работы в	С этой целью целесообразно использовать
данном секторе.	информационную базу Сбербанка
SO2: S2 S3 O2 O3 – Увеличение величины операций	WO2: W1 W3 – Снижение требований к
на РЦБ, разработка и осуществление инвестици­	операционно-кассовым работникам, предоставление
онных проектов. Профессионализм сотрудников	возможности карьерного роста, в частности, при
обеспечивает перспективность и эффективность	работе на РЦБ
разработки данных направлений. Высокий
кредитный рейтинг служит одним из стимулов
работы зарубежных инвесторов и банков со
Сбербанком.
ST1: S1 S2 T1 T2 – Снижение рискованности	WT1: W1 W2 T2 – Совершенствование системы
операций путем использования в работе обширной	управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя
информационной базы по клиентам, а также опыта	при этом возможность снижения рисков за счет
сотрудников при экспертных оценках фин.	масштабных ресурсов
состояния клиентов. Профессионализм и опыт
работы помогут снизить негативное влияние
возможных экономических кризисов. Целесообразна
ориентация на внутренний рынок, развитие эконо­
мики страны вне зависимости от зарубежных
влияние
ST2: S1 S3 T1 – Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.	WT2: W3 T1 – Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров

Выводы:

SWOT-анализ – это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). SWOT-анализ позволяет выбрать оптимальный путь развития бизнеса, избежать опасностей и максимально эффективно использовать имеющиеся в распоряжении ресурсы. Процесс осуществления SWOT-анализа сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны компании и возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет определить, какие шаги могут быть предприняты для развития предприятия, а также какие проблемы необходимо срочно решить.

В зависимости от целей Волго-Вятского банка Сбербанка России возможен выбор одной или нескольких из вышеприведенных стратегий указанных в таблице Х. При этом целесообразно учесть большую часть факторов, влияющих на деятельность банка.

Таким образом, мы видим что, аппарат SWOT-анализа не только позволяет выполнить формирование стратегий развития банка, но и количественно обосновать выбор конкретного набора стратегий.

Задание.

Вариант 3. Определить внешние и внутренние группы влияния для организации и выделить на основании модели Менделоу наиболее значимые. Провести критический анализ миссии компании и уточнить формулировку на основе проведенного анализа стейкхолдеров.

Стейкхолдер (от англ. stakeholder; букв. «владелец доли (получатель процента); держатель заклада», изначально - распорядитель (доверительный собственник) спорного, заложенного или подопечного имущества, дольщик) - в узком смысле слова: то же, что и shareholder (акционер, участник), то есть лицо, имеющее долю в уставном (складочном) капитале предприятия.

Под термином «стейкхолдеры» подразумевают группы влияния, существующие внутри или вне компании, которые надо учитывать при осуществлении деятельности. Интересы «стейкхолдеров» могут вступать в противоречие друг с другом. «Стейкхолдеров» можно рассматривать как единое противоречивое целое, равнодействую­щая интересов частей которого будет определять траекторию эво­люции организации. (ГОСТ Р 51897-2002 "Менеджмент риска. Термины и определения" рекомендует использовать термин "причастная сторона".)

Группы влияния, финансирующие предприятие (например, акционеры);

Менеджеры, которые руководят им;

Служащие, работающие на предприятии;

Влияние «стейкхолдера» = Власть * Интерес (Модель Менделоу) :

Возьмем за самое высокое значение власти значение 10 (означает большую власть, 0 означает, не имеет никакой власти). По показателю интереса также возьмем 10 бальную шкалу (10 имеет большой интерес к деятельности банка, 0 не интересно деятельность предприятия).

Соответственно влияние выражается в следующих значениях 100 балов – очень сильно влияет на все действия предприятия, 0 баллов никак не влияет на деятельность компании.

Таблица 5. Влияние «стейкхолдеров» на деятельность Сбербанка России (Модель Менделоу)

Группы стейкхолдеров/стейкхолдеры	Власть	Интерес	Влияние «стейкхолдера»
1) Группы влияния (акционеры)
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)	8	10	80
Министерство Финансов РФ	10	10	100
Иностранные инвесторы (доля в капитале Сбербанка около 24 %)	3	10	30
Юридические лица	5	10	50
Физические лица	1	9	9
2) Наблюдательный совет Сбербанка	9	10	90
Игнатьев Сергей Михайлович
Лунтовский Георгий Иванович
Улюкаев Алексей Валентинович
Греф Герман Оскарович
Дворкович Аркадий Владимирович
Дроздов Антон Викторович
Иванова Надежда Юрьевна
Кудрин Алексей Леонидович
Саватюгин Алексей Львович
Ткаченко Валерий Викторович
Шор Константин Борисович
3) Менеджеры Сбербанка	5	9	45
Алешкина Алла Константиновна
Златкис Белла Ильинична
Казьмин Андрей Ильич
3) Служащие, работающие в Сбербанке	2	10	20
4) Экономические партнеры (отрасли экономики РФ)
Партнеры в сфере машиностроения, торговли, строительства	4	6	24
Партнеры в сфере транспорта	3	5	15
Партнеры в сфере нефтегазовой отрасли	6	5	30
Партнеры в сфере услуг	3	6	18
Партнеры в сфере авиационной промышленности	4	6	24
5) СМИ	3	7	14
6) Общественные структуры (партии, профсоюзы)	4	5	20
7) Другие стейкхолдеры	1	4	4

К внутренним группам относятся: Наблюдательный совет, Менеджеры сбербанка, рабочие сбербанка, Министерство финансов РФ, Иностранные инвесторы

К внешним группам относятся: Экономические партнеры, общественные структуры, СМИ.

Из таблицы видно, что основные группы оказывающие влияние на деятельности банка являются Министерство Финансов РФ, Банк России, наблюдательный совет Сбербанка, менеджеры Банка.

Более незначительное влияние оказывают иностранные инвесторы, юридические лица акционеры компании и юридические лица партнеры компании.

Список литературы:

1) Ансофф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 2007.

2) Бережная О. В, Формирование стратегий банка на основе SWOT-анализа, 2008 г., Монография.

3) Гольдштейн Г. Я. Стратегический менеджмент. Таганрог: ТРТУ, 2007.

4) Грант Роберт Современный стратегический анализ, Contemporary Strategy Analysis, Серия: Классика MBA, Издательство: Питер, 2008 г., 560 стр

5) Илышев А. М., Илышева Н. Н., Селевич Т. С. Стратегический конкурентный анализ в транзитивной экономике России Издательства: Финансы и статистика, Инфра-М, 2010 г., 488 стр.

6) Пласкова Н. С. Стратегический и текущий экономический анализ Серия: Полный курс MBA, Издательство: Эксмо, 2007 г., 656 стр.

7) Томпсон-мл Артур А.. и Стрикленд III А. Дж., Стратегический менеджмент. Концепции и ситуации для анализа, Strategic Management. Concepts and Cases, Издательство: Вильямс, 2007 г., 928 стр.

8) Учитель Ю. Г., Учитель М. Ю. SWOT-анализ и синтез - основа формирования стратегии организации, Издательство: Либроком, 2010 г., 328 стр.

9) Фляйшер К., Бенсуссан Б. Стратегический и конкурентный анализ. Методы и средства конкурентного анализа в бизнесе, Издательство: Бином. Лаборатория знаний, 2009 г., 544 стр.

10) Хорин А. Н., Керимов В. Э. , Стратегический анализ, Серия: Высшее экономическое образование, Издательство: Эксмо, 2009 г., 448 стр

11) http://www.swot-analysis.ru/

12) http://www.swot-analysis.ru/

13) www.rayter.com, 2009, №6. //Международный электронный журнал

14) http://www.cfin.ru/ //Корпоративные финансы

15) http://www.iteam.ru/

16) http://www.aup.ru/

17) http://www.ecsocman.edu.ru //Федеральный образовательный портал "Экономика. Социология. Менеджмент"

18) www.econ.msu.ru

19) http://www.sbrf.ru/

20) http://www.vvb.sbrf.ru/

21) http://ru.wikipedia.org/

Брагина Татьяна Евгеньевна

кандидат экономических наук, доцент Башкирский государственный университет, г. Уфа, Российская Федерация

Ахметшина Айгуль Илшатовна

студент кафедры финансов и налогообложения Башкирский государственный университет, г. Уфа, Российская Федерация

Аннотация: Статья посвящена определению сущности и назначения SWOT-анализа. Исследованы факторы, определяющие внутреннюю и внешнюю среду объекта анализа. Приведены преимущества и недостатки данного метода. Рассмотрен SWOT-анализ ОАО «Сбербанк».

Ключевые слова: SWOT-анализ, внешние факторы, внутренние факторы, ОАО «Сбербанк»

SWOT-analysis of JSC "Sberbank"

Bragina Tat"jana Evgen"evna

PhD. in Economics, Docent Bashkir State University, Ufa, Russian Federation

Akhmetshina Aygul Ilshatovna

student of finance and taxation Department Bashkir state University, Ufa, Russian Federation

Abstract: Article is devoted to definition of essence and purpose of SWOT analysis. The factors defining internal and environment of object of the analysis are investigated. Advantages and shortcomings of this method are given. SWOT analysis of JSC Sberbank is considered.

Keywords: SWOT analysis, external factors, internal factors, JSC Sberbank

SWOT - это аббревиатура, которая произошла от названий четырёх факторов: strengths – сильные стороны, weaknesses – слабые стороны, opportunities – возможности, threats – угрозы. Сильные и слабые стороны отражают внутреннюю атмосферу организации и могут ею контролироваться. Возможности и угрозы определяют внешнюю обстановку компании. Эти факторы находятся вне контроля предприятия, но оказывают воздействие на экономическое состояние и процесс его развития . Этот метод стратегического планирования впервые был предложен в 1963 году на конференции по проблемам бизнес-политики гарвардским профессором Кенеттом Эндрюсом. С 1965 года методика SWOT-анализа стала применяться для разработки стратегии поведения фирмы.

Сильные стороны характеризуются такими показателями как:

• чёткое проявление знаний и опыта, необходимых для эффективной деятельности в заданной области;
• приемлемые финансовые источники;
• способность вести конкурентную борьбу;
• правильное понимание потребностей клиентов;
• отчётливо, детально и грамотно разработанная стратегия развития;
• преимущество в уровнях цен на предлагаемые товары и услуги;
• уровень обеспечения прогрессивной, совершенной, инновационной технологией;
• степень применения научно-исследовательских и опытно-конструкторских разработок.

Среди слабых сторон можно выделить:

• высокий уровень цен на товары и услуги;
• отсутствие возможности конкурировать с аналогичными предприятиями;
• использование устаревшей технологии;
• недостаток информации о клиентах и об их потребностях;
• затруднённость в приобретении финансовых ресурсов, их недоступность;
• отсутствие чётко разработанной стратегии развития;
• неэффективная система управления;
• слабые позиции участия в научно-исследовательских и опытно-конструкторских разработках;
• ненадёжная сеть распределения.

К возможностям можно отнести:

• обслуживание дополнительной группы потребителей;
• доверие и хорошее отношение клиентов;
• доступность новых финансовых ресурсов;
• повышение спроса клиентов;
• формирование новых сегментов рынка;
• повышение качества товаров;
• расширение спектра услуг;
• благоприятные экономические, политические и социальные ситуации;
• снижение уровня ограничений свободного обмена товарами и услугами.

Угрозы определяются показателями:

• изменение предпочтений и потребностей клиентов;
• изменение демографической ситуации;
• увеличение продаж товаров-заменителей с низким уровнем цен;
• увеличение числа аналогичных предприятий;
• ужесточение конкуренции;
• законодательное регулирование цен .

SWOT-анализ может быть направлен на исследование не только предприятий, но и других социально-экономических объектов: отраслей экономики, населённых пунктов, государственно-общественных институтов, политических организаций, некоммерческих фирм, а также отдельных специалистов.

Данный метод эффективен при начальной оценке текущего состояния, но он не может заменить выработку стратегии и анализ динамики развития.

Этот элемент стратегического анализа имеет как преимущества, так недостатки.

К преимуществам относят:

• пригодность для многих целей, возможность применения в самых различных отраслях экономики и сферах управления (анализ может быть направлен на специалиста, организацию, город, регион страну и прочее);
• возможность свободного выбора исследуемых элементов исходя из поставленной цели;
• анализ может быть направлен для получения своевременной оценки, так и для стратегического планирования на долгосрочную перспективу;
• определённые знания, опыт и наличие специального образования не обязательны при применении данного метода.

Среди недостатков можно выделить:

• чрезвычайная субъективность метода, его результат зависит от позиции и знаний того, кто его проводит;
• требуются значительные усилия и затраты для получения необходимого большого объёма информации из самых разных отраслей и сфер;
• описывает только общие факторы без их детального изучения по отдельности;
• при перечислении факторов отсутствует анализ взаимосвязей между ними;
• нет возможности исследования динамики развития.

Цель SWOT-анализа описать ситуацию, относительно которой нужно принять какое-либо решение. Выводы, сделанные на его основе, имеют описательный характер без рекомендаций, направлений и определения приоритетов .

Рассмотрим SWOT-анализ на примере крупнейшего банка России и Европы ОАО «Сбербанк». Исследование внутренней и внешней среды банка позволяет определить его сильные и слабые стороны.

Сильными сторонами банка являются: наличие статуса главного кредитора национальной экономики России, известность как крупнейшего банка России, универсальный подход банка, его глобальная сеть из более 19000 отделений, развития инфраструктура и технология массового обслуживания, низкий уровень расходов обслуживания населения, уверенность в банке и высокое доверие со стороны населения, стабильный рост финансовых показателей, высокий рейтинг надёжности от ведущих рейтинговых агентств, выход на международные рынки (Индия и Китай).

Но, у Сбербанка на сегодняшний день имеются и слабые стороны: высокая текучесть кадров на низших должностях, организационная структура очень масштабна (нет возможности принимать оперативные решения в филиалах), банковские риски, случаи махинаций с кредитными картами, увеличение расходов на совокупные резервы (на январь 2014 года 28,5 миллиардов рублей против 11,5 миллиардов рублей годом ранее).

Возможности кредитной организации: привлечение новой клиентской базы; при повышении уровня доходов, в том числе сбережений, будут увеличиваться их вклады; низкие процентные ставки по кредитам в сравнении с другими банками, что будет способствовать сохранению лидерской позиции на рынке кредитования.

Угрозами могут быть: ужесточение конкуренции приходом новых иностранных банков, снижение ставок по кредитам у других банков, рост организационной структуры может привести к усложнению внутреннего взаимодействия, экономический кризис, банкротство.

Исследование внешних и внутренних факторов кредитной организации способствует максимальному использованию сильных сторон, преодолению слабых сторон, применению благоприятных возможностей и защите от потенциальных угроз.

Таким образом, SWOT-анализ представляет собой метод стратегического планирования, идея которого заключается в принятии решений для превращения слабостей в силу и угроз в возможности, а также в развитии сильных сторон фирмы в соответствии с её ограниченными возможностями.

Список литературы:

1. Бережная О. В. SWOT-анализ как инструмент формирования стратегий организаций // Вестник Севкавгти. - 2008. - № 8. - С. 113-116.
2. Майсак О. С. SWOT-анализ: объект, факторы, стратегии. Проблема поиска связей между факторами // Прикаспийский журнал: управление и высокие технологии. - 2013. - № 1. - С. 151-157.
3. Тарачёва О. В. SWOT-анализ как инструмент планирования. Матрица Состояния // Библиотечное дело. - 2007. - № 11. - С. 32-33.
4. Чернина О. А.. - № 5(05-2014) / [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://сайт/5/1467

2014 Брагина Т.Е., Ахметшина А.И.

Изменения, происходящие не только в российской, но и мировой экономике, такие как глобальное усиление конкуренции, интернационализация экономики, научно-технический прогресс ставят перед современными организациями задачу своевременной, эффективной и адаптивной реакции на изменения внешней среды с использованием всего арсенала инструментов стратегического менеджмента.

Анализ среды - это очень важный для выработки стратегии организации и очень сложный процесс, требующий внимательного отслеживания происходящих в среде процессов, оценки факторов и установления связи между факторами и теми сильными и слабыми сторонами организации, а также возможностями и угрозами, которые заключены во внешней среде .

Анализ внешней среды важен для организаций любых размеров. И в данной работе будет проведен анализ внешней среды ОАО «Сбербанк России» для определения его слабых и сильных стороны. Ведь только их изучение позволит эффективно отвечать на вызовы извне и использовать возможности внешней среды.

SWOT-анализ - метод стратегического планирования, заключающийся в выявлении факторов внутренней и внешней среды организации и разделении их на четыре категории: Strengths (сильные стороны), Weaknesses (слабые стороны), Opportunities (возможности) и Threats (угрозы).

Сильные (S) и слабые (W) стороны являются факторами внутренней среды объекта анализа, то есть тем, на что сам объект способен повлиять; возможности (O) и угрозы (T) являются факторами внешней среды, то есть тем, что может повлиять на объект извне и при этом не контролируется объектом .

Чтобы оценить перспективы развития ОАО «Сбербанка России», проведем SWOT-анализ банка, выявив его слабые и сильные стороны, а также возможности и угрозы (см. таблицу 1).

Таблица 1 - Матрица SWOT-анализа ОАО «Сбербанка России»

Силы	Слабости
1. Опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. 2. Высокий профессиональный уровень сотрудников. 3. Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка. 4. Широкая филиальная сеть. 5. Большой ассортимент услуг.	1. Неразвитость, низкое качество банковского обслуживания. 2. Масштабность, громоздкость, бюрократичность организационной структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. 3. Текучесть кадров на низших должностях. 4. Низкий уровень производительности труда. 5. Неэффективные и затратные системы управления рисками.
Возможности	Угрозы
1. Невысокий уровень проникновения банковских услуг в регионах. 2. Внедрение многоуровневого банковского надзора и регулирования. 3. Высокий потенциал развития дистанционного банковского обслуживания. 4. Устранение «белых пятен» в законодательстве. 5. Вступление в ВТО, создание агентства по страхованию экспортных рисков (ЭКСАР). 6. Рост благосостояния населения.	1. Нестабильность на мировых финансовых рынках. 2. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке.

Анализ таблицы 1 позволяет определить сильные стороны ОАО «Сбербанк России». На сегодняшний день «Сбербанк России» является явным лидером российской банковской системы: значительна его клиентская база во всех сегментах, а также его филиальная сеть. Банк обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами «Сбербанка» пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). «Сбербанк России» предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах России, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. «Сбербанк» предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских услуг: депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги для розничных клиентов, а также депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами для корпоративных клиентов .

Однако, несмотря на явные плюсы, имеющиеся у банка, удалось выявить и слабые стороны организации, требующие всестороннего изучения для их скорейшего устранения. Во-первых, по мнению клиентов банка, он явно отстает от своих конкурентов по уровню обслуживания: низкой скоростью принятия решений, сложностью процедур и процессов, слабо налаженным уровнем взаимодействия между банком и клиентом, а также низкой функциональностью филиалов.

Имеются слабые стороны и у корпоративной структуры банка: её характеризует избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность сотрудников за итоговый результат работы банка и качество клиентской работы. Серьёзной проблемой является текучесть кадров.

По производительности труда «Сбербанк» сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда, отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе банка, низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда. Всё это приводит к невозможности использования экономии на масштабах, в результате чего рост объемов бизнеса не приводит к повышению его эффективности.

Неэффективными являются и выбранные в «Сбербанке» системы управления рисками: в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы .

Факторы внешней среды также важны для детального изучения. Начнем с возможностей, которые благоприятствуют росту организации. На сегодняшний день сохраняется недостаточная развитость банковских услуг в регионах России, что может использоваться банком как возможность занять большую долю рынка.

К тому же, в целях повысить эффективность российского банковского сектора, наша страна приняла международные банковские требования Базеля. Однако они будут применяться не ко всем банкам в полной мере. В рамках системы дифференцированного надзора будут учитываться не только масштабы бизнеса (так, обязательное выполнение всех требований Базеля II сделает бизнес небольших банков просто нерентабельным), но и различия в уровне развития регионов России. Для «Сбербанка» ведение такой системы надзора является скорее позитивным моментом, так как он будет признан Банком России системно значимым банком и будет получать дополнительную помощь и поддержку в ведении своего бизнеса.

Сегодня с развитием сети Интернет и информационных технологий наблюдается рост функциональности систем интернет-банкинга, что позволяет «Сбербанку» в частности переводить часть своих платежей в Интернет, тем самым увеличивая объемы своих операций.

По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в ближайшие 2 года высока вероятность принятия целого ряда значимых для банковского сектора законов: закон о потребительском кредитовании; закон о безотзывных вкладах; закон о синдицированном кредитовании; закон о секьюритизации. Принятие соответствующих законопроектов (часть из них обсуждается еще с 2005 года) не только обеспечит поддержку уже существующим сегментам рынка, но и откроет новые возможности в сфере кредитования и финансирования долгосрочных проектов (законы о синдицированным кредитовании и секьюритизации).

Вступление России в ВТО открывает перспективы для развития операций международного торгового финансирования. Дополнительную поддержку рынку способна оказать и работа экспортно-импортного агентства на базе Внешэкономбанка, нацеленного на страхование рисков отечественных экспортеров .

Продолжается и рост благосостояния населения, о чем свидетельствует годовой прирост чистых финансовых активов на душу населения +9,5% . Естественно это является предпосылкой для увеличения числа клиентов банка.

Однако помимо возможностей внешняя среда ставит перед банком ряд угроз и вызовов, учитывая которые организация должна строить свой бизнес. К примеру, несмотря на то, что мировой финансовый кризис произошел 5 лет назад, даже сегодня явно наблюдается его результаты. Нестабильность мировой финансовой и банковской системы особенно остро ощущается российскими банками после вступления России в ВТО. Поэтому ОАО «Сбербанк России» необходимо постоянно мониторить ситуацию, происходящую в банковских системах различных странах, даже тех, где он не имеет собственных филиалов и представительств для того, чтобы снизить рискованность своих операций.

Вступление России в ВТО содержит для российских банков ещё одну угрозу - рост конкуренции на российском финансовом рынке, которая является актуальной и для такой мощной корпорации, как ОАО «Сбербанк России». Это связано с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы. Поэтому сегодня перед «Сбербанком» стоит серьезная задача: постоянно работать над качеством обслуживания и предоставляемых услуг, чтобы не потерять в среднесрочной перспективе значительную часть рынка.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов :

• · поле СИВ показывает, какие сильные стороны необходимо использовать, чтобы получить отдачу от возможностей во внешней среде.
• · поле СЛВ показывает, за счет каких возможностей внешней среды организация сможет преодолеть имеющиеся слабости.
• · поле СИУ показывает, какие силы необходимо использовать организации для устранения угроз.
• · поле СЛУ показывает, от каких слабостей необходимо избавиться, чтобы попытаться предотвратить нависшую угрозу.

Таблица 2 - Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

СИВ	СЛВ
1, 2, 3, 4, 5 - 1 Используя имеющиеся у банка преимущества, повысить и разнообразить уровень банковских услуг в регионах страны, тем самым завоевав значительную долю клиентов. 1, 2, 3, 4, 5 - 6 Привлечь новых клиентов, имеющих свободные денежные средства. Репутация и опыт банка являются главным преимуществом перед конкурентами. 3 - 5	2 - 1, 4, 5 Внедрение более серьезного банковского надзора для значимого банка будет способствовать повышения качества банковского обслуживания, повышению производительности труда и улучшению качества контроля за рисками. 3 - 1, 4 Совершенствование интернет-банкинга позволит улучшить качества обслуживания и увеличит производительность труда за счет увеличения скорости обслуживания и количества клиентов. 4 - 1 Принятие новых закон в банковской сфере позволит сократить риски для банка, способствуя тем самым развитию и внедрения новых банковских продуктов.
СИУ	СЛУ
3, 5 - 1, 2 Для преодоления и смягчения угроз необходимо консолидировать все свои сильные стороны, однако наиболее важными в преодолении конкуренции и нестабильности являются предпочтение клиентов, репутация банка, а также обширный ассортимент услуг.	4, 5 - 1 Во время нестабильности основной внутренними проблемами, требующими скорейшего решения, являются низкий уровень производительности труда и неэффективные системы управления рисками. 2, 3 - 2 В силу растущей конкуренции необходимо обратить особое внимание на персонал, развивать лояльность своих сотрудников.

В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой из них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.

Для успешного проведения SWOT-анализа необходимо не только выявить возможности и угрозы, но и оценивать их с точки зрения важности и степени влияния на стратегию организации. Далее составим матрицу возможностей, определив, какие из них являются наиболее осуществимыми и оказывают наибольшее влияние на деятельность банка.

Таблица 3 - Матрица возможностей

Таким образом, как видно из таблицы 3, «Сбербанку» нужно пристальным образом следить за возможностями 2, 3, 4, 5. Воплощение их в жизнь приведет к желаемым результатам и получению прибыли. Внедрение многоуровневого банковского надзора, принятие новых законов, развитие интернет-банкинга и выход на внешние рынки являются легко осуществимыми и наиболее интересными для ведения бизнеса «Сбербанка России» в современных условиях. Необходим тщательный анализ этих возможностей. Но также нельзя забывать и об оставшихся возможностях, проводить мониторинг их влияния через определенные промежутки времени.

Аналогично проведем анализ угроз, составив матрицу угроз, представленную в таблице 4.

Таблица 4 - Матрица угроз

Несмотря на маленькое количество имеющихся угроз, обе они являются достаточно серьезными для «Сбербанка». Необходимо проводить постоянную и серьёзную работу по управлению рисками. Ведь несмотря на лидирующее положение «Сбербанка России» и его репутацию, нестабильность банковской системы его контрагентов может нанести существенный урон организации, а приход новых опытных игроков на российских рынок может способствовать потери банком существенной части рынка.