Módne trendy a trendy. Doplnky, topánky, krása, účesy

Viac ako polovica držiteľov certifikátov predáva úverový produkt „hypotéka s materským kapitálom“. Sadzby hypotekárnych úverov pre tých, ktorí chcú využiť materský kapitál, sa pohybujú od 9 do 14 %, pri účasti v programe štátnej podpory sú to 6 %.

Špecifiká hypotéky vydanej s materským kapitálom

Hypotekárne úvery pre rodiny sú hlavným spôsobom investovania štátnych materských dávok. Na pôžičky na bývanie je pridelených asi 453 tisíc rubľov. podľa vysvedčenia pre jedno dieťa.

Indexácia materského kapitálu bola pozastavená v roku 2016, ale štát predĺžil program do roku 2022. V roku 2020 sa plánuje navýšenie rodinného kapitálu na 470 241 RUB, v roku 2021 – do 489 051 trieť.

Podľa zákona, hypotéka je záložné právo na nehnuteľnosť, ktoré je platné, kým dlžník úplne nezaplatí banke. Objektmi sú byty, chaty, domy, akcie.

Hypotekárna transakcia s materským kapitálom sa vykonáva v 4 fázach:

1. držiteľ certifikátu poskytuje úver na bývanie, účelový úver;
2. Na úkor požičaných a vládnych prostriedkov si rodič kupuje nové bývanie alebo bývanie vo výstavbe;
3. banka dostane ako zábezpeku objekt individuálnej bytovej výstavby až do úplného splatenia „telo“ úveru a úrokov;
4. Na získanie práva nakladať s bytom (domom) musí rodič zaregistrovať nehnuteľnosť na bývanie ako majetok všetkých členov rodiny (v súlade s povinnosťou zaslanou dôchodkovému fondu).

S registráciou vlastníckych práv môžete začať po odstránení zabezpečenia z nehnuteľnosti, teda po vrátení pôžičky, úrokov, provízií a pokút.

Právny základ pre hypotekárne transakcie je obsiahnutý vo federálnom zákone č. 102 zo 16. júla 1998 „o hypotéke (záloha nehnuteľnosti). Zálohou sa podľa zákona môže stať nielen nehnuteľnosť určená na bývanie, ale aj pozemok, zariadenie a iný majetok. Pri žiadosti o pôžičku s materským kapitálom sa najčastejšie ako zábezpeka používa byt. Je menej pravdepodobné, že banky vydajú hypotéky na výstavbu alebo kúpu súkromného domu.

Možnosti využitia materského kapitálu pri hypotékach

Pri použití prostriedkov na základe certifikátu sa musíte zamerať na uznesenie č. 862 z 12. januára 2007 „O pravidlách smerovania rodinného kapitálu na zlepšenie podmienok bývania“.

Podľa hlavnej požiadavky sa finančné prostriedky prevádzajú iba vtedy, keď deti dosiahnu vek 3 rokov.

Na splatenie dlhu z úveru na bývanie je však stanovená výnimka z pravidiel, takže hypotéku proti kapitálu si môžete vziať ihneď po obdržaní rodinného certifikátu do vašich rúk. Štátne dávky sa využívajú len na splácanie účelových úverov poskytnutých na kúpu alebo výstavbu bývania. Zmluvu o pôžičke môžete uzavrieť po a pred vznikom nároku na materský kapitál. Účastníkom transakcie môže byť majiteľ certifikátu, jeho manželka alebo zástupca.

Pozrime sa na vlastnosti možností využívania rodinných dávok.

Prostriedky v certifikáte slúžia na zaplatenie prvej splátky alebo zníženie výšky mesačnej splátky. V rámci štátneho hypotekárneho programu si rodičia berú úvery zabezpečené kupovaným bývaním. Ak existuje priemerná sadzba 10% platí štát 4%.

Požiadavky na dlžníka a podmienky získania

Na získanie hypotekárneho úveru s využitím rodinného kapitálu musí rodina spĺňať požiadavky úverových inštitúcií:

1. ruské občianstvo, oficiálne zamestnanie, trvalý príjem, ktorý musí byť potvrdený osvedčeniami;
2. nepretržitá prax na jednej pozícii 6-12 mesiacov (viaceré banky vyžadujú prax minimálne 3 roky);
3. úverová história bez pôžičiek po splatnosti;
4. Registrácia nadobudnutej nehnuteľnosti do vlastníctva každého rodiča a dieťaťa.

Držitelia certifikátov by sa mali pripraviť na to, že nie všetky banky budú súhlasiť s vydaním úveru na bývanie s kapitálom, ale rozhodnutie sa prijíma individuálne. Je potrebné potvrdiť svoju platobnú schopnosť a poskytnúť potvrdenia o dodatočných zákonných zdrojoch príjmu.

Držiteľom certifikátu sa odporúča spolupracovať len s oficiálnymi spoločnosťami – veľkými bankami a dôchodkovými fondmi. V prípade potreby sa oplatí skontrolovať dokumenty zamestnancov PF, ktorí ponúkajú transakcie, pretože podvodníci sa často vydávajú za štátnych zamestnancov. Bežné podvodné schémy sú: uzatváranie fiktívnych zmlúv, vyberanie poplatkov za vyplatenie certifikátov, kúpa bytov vo výstavbe alebo chátrajúcich bytov.

Pokyny krok za krokom na žiadosť o hypotéku s použitím kapitálu

Pred kúpou nehnuteľnosti na hypotéku musíte vyriešiť problém s dôchodkovým fondom a veriteľom. Proces dokončenia transakcie môže trvať 1-3 mesiace, preto sa odporúča zozbierať si papiere vopred a naštudovať si postup.

Aby bola transakcia kúpy nehnuteľnosti dokončená správne, je potrebné:

1. 6 mesiacov alebo skôr informujte dôchodkový fond o svojej túžbe použiť materský kapitál na hypotéku, pretože všetky platby sú plánované šesť mesiacov vopred;
2. vyberte nehnuteľnosť vopred;
3. zaregistrovať byt alebo dom pre všetkých členov rodiny rovnakým dielom tak, aby ďalšie transakcie s touto nehnuteľnosťou boli legálne;
4. splatiť všetky dlhy banke, pretože až potom získa dlžník zákonné právo nakladať s individuálnym projektom bytovej výstavby.

Ako splatiť hypotéku materským kapitálom?

Využitie rodinného kapitálu na zníženie istiny existujúceho úveru na bývanie je jednoduchšie ako čerpanie nového úveru. Napríklad, keď sa v rodine, ktorá platí hypotéku, narodí dieťa, je možné prispieť príspevkom na predčasné splatenie dlhu. Zakúpené hotové bývanie je zaregistrované v Rosreestr. Na liste vlastníctva je uvedená poznámka, že nehnuteľnosť je založená.

Splácanie hypotekárneho úveru prebieha v tomto poradí:

• dlžník si od veriteľskej banky objedná potvrdenie o zostatku dlhu;
• držiteľ osvedčenia vyzdvihne doklady a predloží dôchodkovému fondu žiadosť s uvedením účelu nakladania s dávkou;
• fond žiadosť posúdi do 30 dní (15 dní), po schválení po 1 mesiaci prevedie prostriedky na bankový účet;
• Po prijatí peňazí veriteľ prepočíta a vydá dlžníkovi nový splátkový kalendár.

Po dokončení všetkých vysporiadaní s veriteľom a príprave dokumentov je vecné bremeno z nehnuteľnosti odstránené. Rodič preregistruje nehnuteľnosť do spoločného vlastníctva každého člena rodiny.

Na predčasné splatenie pôžičky pomocou matkapital si dlžník pripraví balík papierov:

1. žiadosť o účelový prevod dávok (podľa tlačiva Dôchodkový fond);
2. cestovný pas občana Ruskej federácie, pas a splnomocnenie pre zákonného zástupcu, manžela;
3. sobášny (rozvodový) list;
4. kópiu bankovej zmluvy;
5. potvrdenie od veriteľa o zostatku dlhu;
6. potvrdenie o prevode vypožičaných prostriedkov na účet predávajúceho alebo vývojára;
7. povinnosť prepísať nehnuteľnosť do vlastníctva každého člena rodiny do 6 mesiacov po zrušení záložného práva alebo uvedení bytu do prevádzky.

S prihliadnutím na účel úveru môžu byť potrebné tieto doklady: list vlastníctva, zmluva o účasti na spoločnej výstavbe, výpis o členstve v bytovom družstve, súhlas na stavbu domu.

Ako využiť rodinný kapitál na zálohu?

Po zmenách v legislatíve možno benefity certifikátu použiť na splácanie akontácie na hypotéku do 3 rokov veku dieťaťa. Pri realizácii tejto príležitosti vznikajú ťažkosti, pretože zamestnanci dôchodkového fondu sa nemôžu rozhodnúť, kam sa majú peniaze previesť: predajcovi alebo banke. Pri druhej možnosti sa prevod považuje za zaplatenie úveru. Materské imanie je podľa zákona možné previesť na predajcu nehnuteľnosti po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa.

Obmedzený počet bánk súhlasí s akceptovaním rodinného kapitálu ako zálohy na hypotéku. Ak chcete požiadať o úver na bývanie, musíte splniť niekoľko podmienok:

• náklady na nehnuteľnosť sa musia rovnať výške úveru poskytnutého bankou a materskému kapitálu;
• prvá platba nemôže byť vyššia ako suma stanovená v certifikáte.

Dlžník zhromažďuje pre dôchodkový fond tieto dokumenty:

1. žiadosť o prevod finančných prostriedkov s uvedením účelu;
2. cestovný pas žiadateľa, zástupcu alebo manžela, ak sa zmluva uzatvára v jeho mene;
3. kópia úveru, hypotekárnej zmluvy, účelového úveru prijatého prostredníctvom družstva;
4. notársky overený písomný záväzok zaevidovať nehnuteľnosť vo vlastníctve všetkých rodinných príslušníkov (6 mesiacov po odstránení záložného práva, odovzdaní alebo prevode peňazí z dôchodkového fondu).

V závislosti od typu kupovanej nehnuteľnosti budete možno potrebovať doklady ako: kópiu kúpno-predajnej zmluvy, list vlastníctva, kópiu zmluvy o spoločnej výstavbe, výpis o sume zaplatenej alebo nezaplatenej podľa zmluvy. Pri výstavbe projektu individuálnej bytovej výstavby s využitím požičaných prostriedkov je potrebné pripraviť kópiu stavebného povolenia a zmluvy.

Záver

Prostriedky z rodinného certifikátu je možné použiť na zaplatenie preddavku na bývanie alebo hypotekárny úver, prípadne na splatenie istiny úveru. Transakcie musia byť vykonané v rámci zákona, inak Dôchodkový fond prevod prostriedkov neschváli. Ak majú držitelia certifikátu ťažkosti s využívaním výhody, odporúča sa, aby sa obrátili na právnika.

(10 hodnotenie, priemer: 5,00 z 5)

Pri zlepšovaní životných podmienok sa táto otázka stáva obzvlášť akútnou, keď sa narodia deti. V tejto súvislosti, na pomoc rodinám s dvomi a viacerými deťmi, bolo vypracovaných množstvo vládnych programov, ktoré majú pomôcť zvýšiť dostupnosť bývania pre tieto kategórie obyvateľstva.

Vážení čitatelia! Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný.

Ak chcete vedieť ako presne vyriešiť váš problém - kontaktujte online formulár poradcu vpravo alebo zavolajte na nižšie uvedené čísla. Je to rýchle a zadarmo!

Kde môžete investovať materský kapitál?

Podľa oficiálnych štatistík vládnych agentúr väčšinu materských (rodinných) kapitálových certifikátov (MSC) používajú rodičia na zlepšenie životných podmienok svojich rodín.

Legislatíva umožňuje financovanie z prostriedkov štátnej podpory:

• Kúpa bytu na primárnom a sekundárnom trhu;
• Individuálna bytová výstavba(dom je možné postaviť buď svojpomocne alebo s pomocou stavebných firiem);
• Modernizácia a rekonštrukcia existujúceho bývania(vrátane náhrady nákladov na predtým postavené alebo zrekonštruované bývanie);
• Výdavky dlžníka v rámci hypotekárnych úverov a účelových úverov na kúpu nebytových priestorov(výhodu je možné použiť na zaplatenie akontácie, úrokov z úveru a výšky dlhu istiny);
• Účasť na spoločnej výstavbe bytových domov;
• Účasť v rôznych bytových družstvách(môžete zaplatiť vstupné aj následné podielové príspevky).

Existujú požiadavky, ktoré je potrebné vziať do úvahy pri výbere, vytváraní a modernizácii nehnuteľnosti:

1. Priestory sa musia nachádzať na území Ruskej federácie;
2. Existujúce životné podmienky sa musia zlepšiť;
3. Počas rekonštrukcie by sa mala zväčšiť plocha bývania;
4. Použitie materského kapitálu na opravy bývania nie je upravené zákonom..

Je dôležité odstrániť obmedzenia týkajúce sa nakladania s materským kapitálom do 3 rokov veku dieťaťa v prípadoch splácania hypotéky a platenia akontácie.

Zrušenie obmedzenia smerovania finančných prostriedkov na platby je účinné až od roku 2015.

Algoritmus akcií

Hypotekárny úver sa poskytuje z prostriedkov MSK podľa nasledujúcej schémy:

• Na potvrdenie svojho práva na materský kapitál a určenie výšky štátnej podpory sa majiteľ osvedčenia musí obrátiť na územný orgán dôchodkového fondu (PFR) o príslušné osvedčenie.
• Vyplňte dokumenty o hypotéke pomocou materského kapitálu vo vybranej úverovej inštitúcii. Na uzavretie zmluvy o úvere je potrebné zozbierať doklady potvrdzujúce stav a bonitu dlžníka a zostaviť balík dokladov k nehnuteľnosti.
• Ak chcete previesť materský kapitál na úverový účet, musíte vyplniť žiadosť o nakladanie s prostriedkami MSC v pobočke Dôchodkového fondu Ruska a poskytnúť požadovaný zoznam dokumentov.

Ak chcete vedieť všetko o hypotékach, ktorá sadzba je výhodnejšia, odporúčame vám prečítať si.

Dokumenty pre dôchodkový fond

Kontrolu využívania prostriedkov materského kapitálu vykonáva dôchodkový fond.

Na prevod sumy MSK pridelenej štátom banke na splnenie záväzkov na splácanie hypotekárneho úveru musí dlžník vyplniť žiadosť.

Pozývame vás, aby ste si stiahli vzor žiadosti o nakladanie s materským kapitálom: Stiahnite si formulár.

Tento dokument je vyhotovený podľa pravidiel stanovených vyhláškou Ministerstva zdravotníctva a sociálneho rozvoja zo dňa 26. decembra 2008 N 779n a možno ho zaslať dôchodkovému fondu:

1. Osobne;
2. Poštou;
3. Ako elektronický dokument;
4. Cez zástupcu.

Okrem žiadosti musíte zhromaždiť nasledujúce dokumenty:

• Kópia pasu žiadateľa alebo iného dokumentu potvrdzujúceho jeho totožnosť a registráciu(ak majiteľ certifikátu pre MSC koná prostredníctvom zástupcu, je potrebné notársky overené splnomocnenie a cestovný pas oprávnenej osoby);
• Ak je manžel žiadateľa účastníkom kúpno-predajnej zmluvy na bývanie s hypotékou alebo zmluvy o úvere, predkladá sa kópia jeho pasu a sobášneho listu;
• SNILS;
• Kópia úverovej zmluvy a kópia záložnej zmluvy, ak je poskytnutý jeho záver;
• Notársky overená povinnosť dlžníka zaregistrovať práva na zakúpené bývanie v mene vlastníka osvedčenia, jeho manžela/manželky a všetkých detí v podieloch určených dohodou medzi nimi.

Požiadavky na dlžníka

Úverové organizácie majú vážne požiadavky na potenciálnych dlžníkov, ktorí žiadajú o hypotéku s kapitálom.

Klient musí potvrdiť svoje osobitné postavenie prijímateľa štátnej podpory. Banky kontrolujú platnosť poskytnutého certifikátu a zostatok materského kapitálu.

Dlžník musí mať aj úroveň príjmu, ktorá mu umožňuje platiť mesačné splátky, vypočítané s prihliadnutím na:

1. Doba, na ktorú sa hypotéka poskytuje;
2. Výška pôžičky;
3. Výška príspevku krytého materským kapitálom.

Príjem musí byť úradne potvrdený zamestnávateľom a musí byť stabilný (vyžaduje sa prax aspoň šesť mesiacov na poslednom pracovisku).

Banky zvyčajne schvaľujú úver, ktorého mesačná splátka nepresahuje 40 % príjmu rodiny.

Dlžník musí spĺňať vekové podmienky: hypotéky sa vo väčšine bánk poskytujú občanom, ktorí dovŕšili vek 21 rokov a doba splácania záväzkov zo zmluvy o úvere sa musí skončiť najneskôr v dovŕšení dôchodkového veku dlžníka.

Treba počítať s tým, že bežní klienti banky a účastníci mzdových projektov majú nárok na zníženú úrokovú sadzbu úveru a zjednodušený proces vyplnenia žiadosti o hypotéku.

Žiadosť o hypotéku v banke

Posúdenie žiadosti o hypotekárny úver proti materskému kapitálu prebieha v 2 etapách.

V prvej fáze sa kontroluje stav a solventnosť navrhovaného dlžníka.

V tejto súvislosti musí banka predložiť:

• Žiadosť obsahujúca informácie o dlžníkovi a podmienkach pôžičky;
• Občiansky pas;
• Certifikát pre materský kapitál;
• Osvedčenie od Penzijného fondu Ruska týkajúce sa zostávajúcej sumy MSK;
• 2-NDFL certifikát alebo potvrdenie o príjme vo forme vyvinutej bankou;
• Overená kópia pracovného zošita.

Druhá fáza. Po preštudovaní tohto zoznamu banka určí maximálnu sumu, ktorú môže dlžníkovi poskytnúť.

V závislosti od účelu pôžičky(nákup bývania na primárnom a sekundárnom trhu, výstavba samostatného bytového domu), žiadateľ predloží balík dokumentov týkajúcich sa nehnuteľnosti:

1. Kúpiť byt na sekundárnom trhu– kúpno-predajná zmluva, katastrálny pas, znalecký posudok nehnuteľnosti, výpis zo štátneho registra práv, doklady obsahujúce údaje o predávajúcom nehnuteľnosti;
2. Na bývanie vo výstavbe– dohoda o účasti na spoločnej výstavbe, dohoda o postúpení práva pohľadávky; doklady potvrdzujúce členstvo v bytovom družstve, doklady obsahujúce údaje o developerovi;
3. Pre individuálnu bytovú výstavbu– stavebné povolenie, projektová a odhadová dokumentácia, zmluva so stavebnou organizáciou, list vlastníctva k pozemku.

Vo všetkých vyššie uvedených prípadoch je navyše potrebný notársky overený súhlas manžela..

Väčšina bankových úverových produktov zahŕňa životné a zdravotné poistenie dlžníka, ako aj zabezpečenie.

Kúpa domu v rámci špeciálneho programu

Ako inak sa dá kúpiť byt na hypotéku?

Štátna podpora pre sociálne prioritné kategórie občanov sa neobmedzuje len na poskytovanie MSC.

Vykonáva sa ďalšia implementácia opatrení Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML), vytvorená s podporou vlády Ruskej federácie.

Podľa noriem AHML autorizované úverové organizácie, ktorá pôsobí takmer vo všetkých veľkých mestách Ruska, poskytuje špeciálny hypotekárny program „Sociálna hypotéka: byt“ s možnosťami „Materský kapitál“ a „Hypotéka so štátnou podporou“.

Medzi výhody tohto programu patria:

• Nízke úrokové sadzby(od 9,9 %, ak má dlžník 3 a viac detí a kupuje si bývanie na primárnom trhu);
• Akontácia od 10%(možné splatenie materským kapitálom);
• Splatnosť pôžičky od 3 do 30 rokov;
• Vyžaduje sa len poistenie zábezpeky;
• Možnosť kúpy akreditovaného bývania v ekonomickej triede.

Tento úverový program umožňuje súčasne zohľadňovať maximálny rozsah výhod a iných druhov štátnej podpory v oblasti bývania pre občanov v jednom hypotekárnom produkte.

Napriek atraktívnym podmienkam, ktoré mnohé banky poskytujú dlžníkom, ktorí sú držiteľmi certifikátu materského kapitálu, je dôležité vybrať si podľa konkrétnej situácie a rozumne posúdiť vlastnú solventnosť.

Keďže byt kúpený na hypotéku je predmetom zabezpečenia, v prípade nesplnenia záväzkov z úverovej zmluvy môže byť na túto nehnuteľnosť uplatnená exekúcia, aj keď ide o jediné bývanie pre rodinu (§ 446 OZ Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie).

Generálny riaditeľ Agentúry pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie Alexander Plutnik hovorí najnovšie správy z AHML.

Ak chcete použiť dotáciu ako zálohu na hypotéku, musíte získať potvrdenie z pobočky Dôchodkového fondu o výške zostávajúcich prostriedkov, požiadať o úver a s dokumentmi o úvere a potvrdením o materskom kapitáli ísť do Dôchodku Pobočka fondu na prevod prostriedkov do banky.

Dňa 23. mája 2015 nadobudol účinnosť zákon č. 131-FZ. Umožňuje využiť materské kapitálové fondy na akontáciu hypotéky pred dovŕšením 3 rokov veku dieťaťa.

Ak chcete použiť rodinný kapitál na zálohu na hypotéku, musíte prejsť nasledujúcimi krokmi:

• získanie potvrdenia o zostatku prostriedkov z dôchodkového fondu;
• registrácia hypotéky;
• žiadosť na dôchodkový fond so žiadosťou o nakladanie s rodinnými kapitálovými prostriedkami.

Získanie certifikátu pre materský kapitál

Balík dokumentov potrebných na získanie osvedčenia sa predkladá územnému orgánu Penzijného fondu Ruska (ďalej len UPFR) v mieste bydliska (pobytu) alebo skutočného bydliska alebo v MFC (). Môžete zadať údaje na dokumentoch a napísať žiadosť vo svojom osobnom účte na webovej stránke Štátnych služieb. Požadované dokumenty:

• rodný list každého dieťaťa (alebo adopčný list);
• doklad potvrdzujúci ruské občianstvo dieťaťa (osvedčenie o registrácii v mieste bydliska (formulár 8));
• matkin pas (alebo);
• Oficiálny zástupca musí mať pas občana Ruskej federácie a notársky overenú plnú moc potvrdzujúcu jeho oprávnenie.

Kontrola trvá jeden mesiac od dátumu odoslania. Následne dostanete mailom upozornenie, že certifikát je pripravený a môžete si ho vyzdvihnúť.

Indexácia materského kapitálu bola prerušená do roku 2020. Pri jej obnovení sa výška dotácie automaticky zmení, nie je potrebné meniť formulár.

O dotácii

Materský kapitál je benefit, ktorý sa nedá získať v reálnych peniazoch. Všetky platby sa uskutočňujú iba bezhotovostne.

Akékoľvek schémy vyplácania materského kapitálu sú podvodné a spadajú pod článok 159.2 Trestného zákona Ruskej federácie, podľa ktorého odsúdenej osobe hrozí pokuta vo výške 120 000 rubľov alebo vo výške príjmu osoby na jeden rok. Buď 360 hodín povinnej práce, alebo 1 rok nápravných prác, alebo podmienečný trest do 2 rokov, alebo zatknutie na 4 mesiace.

Bolo to povolené legálne z materského kapitálu. Ak bola takáto platba vykonaná, zostávajúce prostriedky už nemožno použiť ako zálohu. Preto pred predložením dokumentov banke musíte získať potvrdenie od UPFR o tom, že z materského kapitálu neboli vydané žiadne peniaze.

V roku 2017 sa hotovostné platby z materského (rodinného) kapitálu nerealizujú.

Výber banky

Väčšina bánk pracuje s materským kapitálom, no nie všetky akceptujú dotácie ako zálohu. Vďaka tomu, že veľké úverové organizácie vydávajú hypotéky proti kapitálu, rodiny nebudú mať problém nájsť veriteľa.

Tabuľka 1. Stručné porovnávacie informácie pre úverové inštitúcie

Ak banka, v ktorej jeden z dlžníkov poberá plat, akceptuje materský kapitál ako zálohu, potom je lepšie požiadať o hypotéku najskôr tam. V tomto prípade je osoba platovým klientom a môže počítať so zvýhodnenými podmienkami úverovania.

Zbierka listín

Banka je teda vybratá. Teraz si musíte pripraviť potrebné papiere. O pôžičku môžete požiadať:

1. Ak nehnuteľnosť nebola vybratá a výška úveru je plánovaná približne (alebo maximálna možná s prihliadnutím na rodinný príjem).
2. Ak je vybratá nehnuteľnosť a výška úveru sú náklady na konkrétny dom.

Autor: . Vyššie právnické vzdelanie: Severozápadná pobočka Ruskej akadémie spravodlivosti (Petrohrad) Pracovné skúsenosti od roku 2010. Zmluvné právo, poradenstvo v oblasti daní a účtovníctva, zastupovanie záujmov vo vládnych agentúrach, bankách a notároch.
8. júla 2017.

Materský kapitál je jedným z opatrení štátnej podpory pre rodiny s dvomi a viacerými deťmi. Takáto pomoc od štátu môže byť zameraná výlučne na konkrétne účely: materské dôchodkové sporenie, zlepšenie bytových podmienok, vzdelávanie detí. Najbežnejšou metódou povolenou zákonodarcom je hypotéka proti materskému kapitálu.

Legislatíva Ruskej federácie umožňuje použitie materského kapitálu na zlepšenie pohodlia životných podmienok. Keďže však štátom pridelená suma vo výške 453 026 rubľov nemôže kúpiť byt, väčšina rodín, ktoré dostali certifikát, ho používa na nákup nehnuteľnosti pomocou hypotéky.

V súčasnosti zákon umožňuje, aby peniaze pridelené v rámci vyššie uvedeného programu smerovali do týchto oblastí:

1. Prispejte peniazmi z materského kapitálu vo forme akontácie. Tento spôsob realizácie štátnej podpory je vhodný, keď rodina nemá peniaze na akontáciu úveru na bývanie. Pripravte sa však na to, že nie všetky bankové organizácie akceptujú materský kapitál ako zálohu na hypotéku. Navyše, ak nemáte vlastné úspory, tak budete limitovaní aj v nákladoch na kupovanú nehnuteľnosť. Väčšina úverových inštitúcií požaduje ako prvú platbu aspoň 20 % z ceny kupovaného bytu.
2. S materským kapitálom budete môcť splatiť aj úroky a časť hypotekárneho dlhu. Ak to chcete urobiť, najskôr oznámite banke svoju túžbu splatiť časť hypotéky predčasne a potom prejdite do dôchodkového fondu a napíšte príslušnú žiadosť. Peniaze prídu do banky do 1 až 2 mesiacov.
3. Úplné splatenie hypotéky materským imaním. Ak sa rozhodnete úplne splatiť zostatok hypotéky peniazmi z materského kapitálu, musíte sa v prvom rade obrátiť na banku s otázkou dostupnosti poplatkov za úplné predčasné splatenie. Ak neexistujú žiadne, môžete bezpečne ísť do dôchodkového fondu a napísať žiadosť o prevod kapitálových prostriedkov do banky.

Osobitná pozornosť by sa mala venovať skutočnosti, že banky môžu v rámci zákona stanoviť množstvo obmedzení na predaj materského kapitálu za účelom splatenia hypotéky. Buď opatrný.

Kam môžem poslať

Právnici a bankoví experti často dostávajú rovnakú otázku: je možné použiť materský kapitál na získanie hypotéky na kúpu chaty alebo domu vo vidieckej oblasti? Odpoveď na túto otázku je nejednoznačná. Postup registrácie a implementácie tohto typu štátnej pomoci prísne kontroluje Dôchodkový fond Ruskej federácie.

Na bývanie zakúpené za pridelené prostriedky sa kladú prísne požiadavky:

1. Nehnuteľnosť sa musí nachádzať v našej krajine a musí mať adresu.
2. Bývanie musí byť vhodné na celoročné bývanie.
3. Ak ide o súkromný dom, musí mať všetky výhody civilizácie (teplo, elektrina atď.).
4. Bývanie by nemalo byť staré, schátrané alebo v havarijnom stave.
5. Možnosť registrácie v dome. Je možné sa zaregistrovať v byte s hypotékou, už...

Ako vidíme, dom alebo chatu je možné kúpiť aj s certifikátom, avšak len pri splnení všetkých vyššie uvedených požiadaviek. Upozorňujeme, že dôchodkový fond nebude možné oklamať, pretože každú nehnuteľnosť zakúpenú v rámci takéhoto programu podpory rodiny starostlivo kontroluje nielen banka, ale aj dôchodkový fond.

Pokyny krok za krokom

Získať hypotéku s materským kapitálom nie je také ťažké. Hlavnou vecou je postupovať krok za krokom podľa algoritmu potrebných akcií:

1. Prvým krokom je získanie samotného certifikátu programu. Narodilo sa druhé dieťa? Jednoducho vezmeme všetky potrebné dokumenty pre deti a ideme do dôchodkového fondu, kde vydáme rovnaké osvedčenie;
2. Druhým krokom je rozhodnutie o účeloch, na ktoré sa bude toto podporné opatrenie realizovať. Ak sa rozhodnete pre kúpu bytu na hypotéku, mali by ste sa zamyslieť nad tým, akým spôsobom zaplatíte prijatý certifikát: formou akontácie alebo splatením časti hypotekárneho dlhu;
3. Tretí krok – výber banky. Starostlivo si preštudujte podmienky všetkých bankových organizácií a vyberte si program, ktorý je pre vás ten pravý. Upozorňujeme, že nie všetky banky akceptujú takéto certifikáty ako zálohu na hypotekárny úver;
4. Štvrtým krokom je zhromaždenie potrebných dokumentov a podanie žiadosti o hypotéku. V prihláške nezabudnite uviesť skutočnosť, že materský list chcete použiť na vami zvolené účely. Z dôchodkového fondu budete musieť dostať výpis potvrdzujúci dostupnosť prostriedkov na účte;
5. Piaty krok – získanie súhlasu od banky. Ak je prijaté kladné rozhodnutie, musíte sa starať o nájdenie vhodného bývania. Už sme hovorili o požiadavkách na nehnuteľnosť trochu vyšších;
6. Šiesty krok – zápis záväzku u notára, na základe ktorého sa rodičia po úplnom splatení úveru na bývanie zaväzujú prideliť deťom podiely na kupovanom byte;
7. Siedmy krok – návšteva dôchodkového fondu. Tam budete musieť vyplniť vzor žiadosti a uviesť v ňom účel, na ktorý chcete smerovať pomoc od štátu. Vládna agentúra bude tiež musieť vykonať dôkladnú kontrolu dokladov a vybraného bývania. Pri vytváraní certifikátu ako zálohy nezabudnite na to upozorniť predajcu, pretože transakciu môžete uzavrieť až po prevode peňazí z dôchodkového fondu do veriteľskej banky. Postup môže trvať 3-4 mesiace;
8. Ôsmy krok – uzavretie obchodu a podpis hypotekárnej zmluvy, zmluvy o kúpe a predaji nehnuteľnosti;
9. Krok deväť je posledným krokom. Registrácia transakcie v Rosreestr a vydanie registrovanej zmluvy o predaji a kúpe stranám s pečaťou.

Požadované dokumenty

Ak si chcete vziať hypotéku s materským kapitálom, do štandardného zoznamu dokumentov pre hypotéku sa pridá niekoľko ďalších certifikátov.

Celý proces zhromažďovania a predkladania dokumentov možno rozdeliť do dvoch etáp:

• Podanie žiadosti o hypotéku pomocou materského listu.
• Doklady potrebné k obchodu a samotnému vystaveniu hypotekárneho úveru.

Vo fáze predloženia žiadosti banke budete musieť zhromaždiť nasledujúcu dokumentáciu:

1. pasy.
2. Rodné listy detí.
3. Doklady potvrdzujúce príjem rodiny (potvrdenie 2NDFL, potvrdenie o banke, potvrdenie o poberaní dôchodkov alebo iných sociálnych dávok atď.).
4. Oznámenie alebo potvrdenie oddelenia dôchodkového fondu o stave materského kapitálu na účte.
5. Samotný certifikát.
6. Doklady potvrdzujúce zamestnanie rodičov alebo jedného z nich (fotokópia pracovnej knihy s pečiatkou a podpisom vedenia, fotokópia pracovnej zmluvy).
7. Potvrdenie registrácie hlavného dlžníka v subjekte Ruskej federácie, kde sa nachádza pobočka banky. Ak je registrácia dočasná, budete potrebovať samostatný certifikát vo formulári č.3.
8. Prihlasovací formulár.

Ak je rozhodnutie banky kladné, úverová inštitúcia podľa vášho výberu bude navyše vyžadovať:

1. Dokumenty pre vybranú nehnuteľnosť.
2. Výsledky ocenenia nehnuteľností (správa znalca).
3. V prípade potreby: poistenie bytu a životné (zdravotné) poistenie hlavného dlžníka.
4. Notársky overený záväzok rodičov, že po splatení hypotéky sa zaväzujú prideliť deťom podiely na kúpenom bývaní.
5. Základná zmluva o kúpe a predaji bývania.

Požiadavky na dlžníka

Pri žiadosti o hypotéku s matečným kapitálom nie sú na dlžníka kladené žiadne špeciálne požiadavky. Zostávajú rovnaké ako pri klasickom hypotekárnom úvere. Dlžník však bude mať pomerne vysokú šancu na schválenie úveru pomocou certifikátu matky, ak sú splnené tieto podmienky:

1. Je platovým klientom banky, kde si plánuje zobrať hypotéku. V tomto prípade: žiadosť bude vybavená rýchlejšie, nie je potrebné dokladovanie príjmu a zníži sa úrok z hypotéky.
2. Okrem materského kapitálu má rodina ďalšie úspory. Banka vidí, že rodina je schopná šetriť peniaze, čo znamená, že hypotéku bude platiť načas.
3. Minimálne jeden z rodinných príslušníkov má vysoký a hlavne stabilný plat, navyše už dlhé roky pracuje v sebavedomo rastúcej firme. Mimochodom, vzťah medzi spoločnosťou a úverujúcou bankou môže ovplyvniť aj rozhodnutie o hypotekárnom úvere. V poslednom čase sú prípady zamietnutia hypotéky čoraz častejšie, keď má organizácia, v ktorej je dlžník zamestnaný, veľké dlhy voči banke.
4. "Biela" úverová história. Ak rodinní príslušníci nemajú žiadne nedoplatky ani dlhy na predchádzajúcich pôžičkách, bude to veľké plus. Upozorňujeme, že chýbajúca úverová história nemá veľmi dobrý vplyv na rozhodnutie banky. Zlá úverová história je jedným z hlavných dôvodov odmietnutia poskytnutia hypotekárneho úveru Ako získať hypotéku so zlou úverovou históriou a či je to možné si prečítajte v samostatnom článku na našom webe na tomto odkaze.

Na zvýšenie výšky hypotekárneho úveru môže rodina prilákať až 3 spoludlžníkov. Požiadavky na ne budú úplne rovnaké ako na hlavného dlžníka. Ale v tejto situácii stojí za zváženie, že v prípade omeškania alebo nezaplatenia dlhu má banka právo požadovať výšku dlhu od každého rovnako. Oplatí sa na to upozorniť tých, ktorí vám chcú pomôcť a stať sa spoludlžníkom na vašej hypotéke.

Použitie prostriedkov bez čakania 3 roky

Podľa všeobecných pravidiel zakotvených v legislatíve Ruskej federácie sa finančné prostriedky pridelené štátom môžu minúť striktne po tom, ako najmladšie dieťa dosiahne vek troch rokov. Výnimkou je hypotéka pod matný kapitál. Rodina môže certifikát použiť ihneď po narodení druhého alebo ďalších detí na tieto účely:

• Urobte zálohu na úver na bývanie.
• Znížte výšku dlhu a časť úroku z aktuálnej hypotéky.

Na uplatnenie tohto práva musí jeden z rodičov navštíviť dôchodkový fond na adrese svojho bydliska a napísať žiadosť o pridelené prostriedky.

Najlepšie ponuky bánk

Popredné banky Ruskej federácie, ktoré sa snažia potešiť zákazníkov, neustále zlepšujú podmienky poskytovania úverov na bývanie pomocou materských certifikátov. Pozrime sa na najlepšie ponuky, ktoré sú v súčasnosti relevantné:

Pomoc štátu vo forme vydávania prostriedkov na kúpu bývania je dobrou pomocou pre rodiny s 2 a viac deťmi. Osobitnou výhodou takejto pomoci je možnosť vyhotovenia osvedčenia o materskom kapitáli vo forme zálohy, pretože v moderných podmienkach si nie každá rodina môže dovoliť ušetriť vlastné prostriedky ani na prvú platbu.

Ako splatiť hypotéku materským kapitálom v roku 2018 - podrobnú odpoveď na túto otázku nájdete v tomto článku.

Jedným z najbežnejších spôsobov využitia materského kapitálu je zlepšenie životných podmienok rodiny. Prostriedky je v tomto prípade možné použiť nielen na kúpu bývania či jeho výstavbu, ale aj na splatenie hypotekárneho úveru. Jednoznačnou výhodou tohto použitia je to nemusíte čakať do 3. narodenín vášho druhého dieťaťa. Rodina si môže kúpiť bývanie skôr alebo znížiť záťaž na rodinný rozpočet. V tomto článku sa pozrieme na všetky nuansy použitia materského kapitálu na splatenie hypotéky.

Spôsoby využitia materského kapitálu pri hypotéke

Dnes je výška materského kapitálu 453 tisíc 26 rubľov. Tieto prostriedky spravidla stačia na 10 - 40% nákladov na bývanie v závislosti od regiónu bydliska. Použitie materského kapitálu vám umožní výrazne ušetriť rodinné peniaze a uzavrieť hypotéku v kratšom čase.

Kapitál je možné minúť na hypotekárny úver niekoľkými spôsobmi:

1. Zaplatenie zálohy. Nie všetky banky fungujú podľa tejto schémy, preto je potrebné pri vstupnej konzultácii informovať pracovníka banky, že prvá splátka je hradená z kapitálu. V každom prípade väčšina bánk neumožňuje použiť kapitál ako 100 % vkladu. V tomto prípade musí dlžník zaplatiť aspoň 5 % nákladov na bývanie z osobných prostriedkov (takto je možné získať kapitál až po dovŕšení troch rokov veku dieťaťa).
2. Splatenie hlavného dlhu v predstihu. Tento spôsob je zaujímavý, keď bola hypotéka vystavená pred vznikom nároku na materské imanie. Je to najvýhodnejšie pre obe strany. Dlžník vykoná predčasné splatenie, vďaka čomu si môže znížiť požadovanú splátku alebo lehotu úveru. Pre banku takýto postup nenesie žiadne riziká.
3. Platba úrokov z úveru. Táto schéma sa používa veľmi zriedka. Pre dlžníka je to zaujímavé len vtedy, ak v budúcnosti neplánuje predčasné splatenie. Banka dostane záruku, že bude platiť úrok.

Naši právnici vedia Odpoveď na vašu otázku

alebo telefonicky:

Aplikácia kapitálu ako záloha

Ak potenciálny dlžník plánuje použiť materský kapitál ako zálohu, potom je potrebné vybrať si banku a úverový program, ktorý to umožňuje.

Požiadavky na dlžníkov pri takýchto úveroch môžu byť sprísnené, keďže tento postup predstavuje pre finančnú inštitúciu určité riziko. Pred získaním súhlasu banky by ste nemali uzatvárať zálohovú alebo predbežnú zmluvu.

Okrem štandardného balíka dokumentov musí úverová inštitúcia poskytnúť aj potvrdenie o materskom kapitáli a potvrdenie od dôchodkového fondu, ktoré uvádza zostatok na účte. Po preštudovaní dokumentov a kladnom rozhodnutí si môžete stanoviť dátum podpisu kúpno-predajnej a úverovej zmluvy. Postup bude potom vyzerať takto:

1. Po uzavretí zmluvy je potrebné ho zaregistrovať v štátnom registri v súlade s platnou legislatívou.
2. Registrovaná zmluva sa predloží banke, ktorá vydá kreditné prostriedky (bezhotovostný prevod predávajúcemu alebo mu poskytne prístup do trezoru, kde boli prostriedky vopred uložené).
3. V banke dostane dlžník potvrdenie o zostatku dlhu a spolu s ďalšími dokumentmi ho predloží dôchodkovému fondu.
4. Dôchodkový fond kontroluje dokumenty (zvyčajne to trvá do dvoch mesiacov). V prípade schválenia informuje dlžníka a prevedie prostriedky bankovým prevodom na úverový účet dlžníka.
5. Banka prepočíta harmonogram a zníži tak požadovanú splátku.

Účasť materského kapitálu vám umožňuje nielen výrazne znížiť náklady na vlastné prostriedky pri kúpe nehnuteľnosti, ale aj zvýšiť výšku úveru, s ktorým môže dlžník počítať na základe vášho príjmu.

Kapitál je možné použiť ako zálohu len vtedy, ak ešte nedošlo k jednej platbe. Ak už boli prostriedky vybraté, napríklad na vzdelanie dieťaťa, potom sa kapitál môže použiť iba na splatenie hypotéky.

Okamžite stojí za zmienku, že iba pôžičku poskytnutú na zlepšenie životných podmienok rodiny je možné splatiť kapitálom a v zmluve musí byť uvedené zodpovedajúce zamýšľané použitie prostriedkov. Ak si rodina vzala úver na vlastnú nehnuteľnosť a peniaze použila na iné účely, potom nebude možné splatiť zostatok dlhu kapitálom.

Dlžníkom podľa zmluvy môže byť buď matka, ktorá má právo na materské imanie, alebo otec dieťaťa, ale len za podmienky, že sú oficiálne zosobášení.

Ak chcete splatiť hypotéku, musíte sa najskôr obrátiť na dôchodkový fond a vydať kapitálový certifikát.

1. Kontaktovanie banky, kde musíte informovať o svojom zámere predčasne splatiť a získať potvrdenie o zostatku dlhu. Okamžite je tiež vhodné spísať žiadosť o neplánované splatenie, pretože väčšina bánk vyžaduje vopred písomné oznámenie o splátkach vyšších ako je povinná platba.
2. Kontaktovanie dôchodkového fondu a predloženie potrebného balíka dokumentov, konkrétne:

• doklad, ktorý potvrdzuje totožnosť osoby, ktorá je držiteľom osvedčenia (matka, otec alebo opatrovník);
• žiadosť o vyplatenie materského kapitálu v stanovenej forme;
• osvedčenie o materskom kapitáli (ak sa stratí, musíte si vopred dohodnúť duplikát s dôchodkovým fondom);
• zmluva o pôžičke (musí byť uvedené zamýšľané použitie finančných prostriedkov, čo znamená zlepšenie životných podmienok rodiny);
• potvrdenie od banky s uvedením aktuálneho zostatku úveru;
• notársky overená povinnosť vlastníka nehnuteľnosti zaregistrovať bývanie pre všetkých členov rodiny po uzavretí úveru a odstránení vecného bremena bankou;
• ďalšie dokumenty na žiadosť dôchodkového fondu (splnomocnenie, ak dokumenty predkladá splnomocnenec; súdne rozhodnutie, ak je jeden z rodičov zbavený rodičovských práv atď.).

1. Dôchodkový fond akceptuje doklady a vydá žiadateľovi potvrdenie.
2. Rozhodnutie padne najneskôr do 2 mesiacov. Následne o tom bude žiadateľ písomne ​​informovaný.
3. Ak je rozhodnutie kladné, banka prevedie prostriedky na úverový účet dlžníka. Materský kapitál nie je možné získať v hotovosti, takže pokusy o vyplatenie prostriedkov týmto spôsobom sú zbytočné.

Počas obdobia posudzovania dokumentov dôchodkovým fondom má žiadateľ právo prehodnotiť svoje rozhodnutie a svoju žiadosť zrušiť. Ak to chcete urobiť, musíte napísať novú aplikáciu.

Ak dlžník nepožiada o prepočet harmonogramu, potom pri anuitnom harmonograme zostane platba na rovnakej úrovni, ale zníži sa doba splácania úveru a konečný preplatok. Ak chcete znížiť požadovanú platbu, musíte kontaktovať banku a napísať príslušnú žiadosť. Po zmene harmonogramu musí byť dlžníkovi poskytnutý jeho nový výpočet.

Materský kapitál možno použiť len na splatenie istiny alebo úrokov. Je zakázané používať ho na zaplatenie akýchkoľvek pokút.

Ak je výška kapitálu dostatočná na úplné splatenie zostatku, je potrebné vykonať ďalšie opatrenia na odstránenie bremena. Potom je vlastník povinný splniť si svoju povinnosť a zapísať nehnuteľnosť do podielového vlastníctva všetkých členov rodiny. Ak tak neurobí, dôchodkový fond má právo odvolať platbu prostredníctvom súdneho konania.

Dôvody odmietnutia

Dôchodkový fond môže odmietnuť majiteľa certifikátu z týchto dôvodov:

• neposkytnutie všetkých dokumentov alebo vyplnenie žiadosti s chybami;
• zbavenie vlastníka osvedčenia o rodičovských právach dieťaťa, ktorého narodenie sa stalo základom pre získanie práva na materský kapitál;
• žiadateľ sa dopustil trestného činu proti osobe dieťaťa;
• prítomnosť obmedzení používania materského kapitálu vo vzťahu k opatrovníkovi (ak je takéto obmedzenie dočasné, opatrovník môže predložiť dokumenty po jeho uplynutí);
• sociálna služba odobrala dieťa z rodiny.

V prvom prípade je vyriešenie problému jednoduché: Dôchodkový fond oznámi, ktoré doklady chýbajú a čo je v žiadosti nesprávne uvedené. Po oprave chýb je možné dokumenty znova odoslať. V iných prípadoch môže dôjsť k strate nároku na materský kapitál.

Iné dôvody odmietnutia dôchodkového fondu sú nezákonné.

Nuansy používania materského kapitálu

1. Žiadosť o platbu finančných prostriedkov je možné zrušiť, ale nemôžete „zmeniť názor“, ak už boli finančné prostriedky prevedené na splatenie hypotéky. Preto sa oplatí vopred zvážiť všetky výhody a nevýhody takéhoto použitia finančných prostriedkov. Ak existuje možnosť predať záložný byt po splatení úveru, potom je lepšie nepoužívať materský kapitál, pretože bude potrebné povolenie dozornej rady.
2. Materské kapitálové fondy môže dieťa samostatne využívať po dovŕšení 23. roku veku, avšak len vtedy, ak matka a otec stratia svoje práva na kapitál. Sám teda bude môcť požiadať o hypotéku alebo splácať svoj úver len pri splnení uvedenej podmienky.
3. Ak má dlžník dostatok materského kapitálu na úplné splatenie úveru, môže dlžník iniciovať vrátenie zaplatených poistných platieb, čo mu tiež umožní získať ďalšie prostriedky.